હેલ્થ કેર ખર્ચાઓ વિક્લી ખર્ચામાં એકાઉન્ટ્સ
આરોગ્ય બચત ખાતા અને લવચીક ખર્ચા ખાતાઓ તબીબી ખર્ચાઓ માટે નાણાં બચાવવા માટે તમારી આવક વેરો ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. જો કે, સમાનતા ત્યાં બંધ છે. તમને HSA અને FSA વચ્ચેના તફાવતો વિશે શું જાણવું જોઈએ જેથી તમે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પસંદ કરી શકો? આ યોજનાઓના ફાયદા અને ગેરલાભો શું છે?
એક HSA અને FSA વચ્ચે તફાવતો
એચએસએ અને એફએસએ વચ્ચે ઘણા તફાવતો છે, અને આને નજર કર્યા વિના તમે મૂંઝવણ અનુભવતા હોઇ શકો છો. ચાલો આપણે કેટલાક મહત્ત્વના તફાવતો પર નજર કરીએ.
એકાઉન્ટ માલિક કોણ છે તેના પર HSA અને FSAs અલગ પડે છે
જ્યારે તમે ફ્લેક્સિબલ ખર્ચાને એકાઉન્ટ (એફએસએ) શરૂ કરો છો, ત્યારે તમે ખરેખર એકાઉન્ટ ધરાવો છો; તમારા એમ્પ્લોયર કરે છે તમે તેને તમારી સાથે લઈ શકતા નથી. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તમે તમારા પૈસા ચૂકવતા પૈસા-તમારા એમ્પ્લોયરને પણ નાણાં ચૂકવી શકો છો. જો તમે સ્વેચ્છાએ તમારી નોકરી છોડો છો અથવા છોડી દો છો તો આ થઈ શકે છે.
જ્યારે તમે હેલ્થ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ (એચએસએ) ખોલો છો, ત્યારે તમે તેમાંના એકાઉન્ટ અને બધા પૈસા ધરાવો છો. જ્યારે તમે ખસેડો, નોકરી બદલતા હો અને તમે તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમા ગુમાવો છો ત્યારે પણ તમે તેને લઈ શકો છો.
બચત વિ
લવચીક ખર્ચામાં એકાઉન્ટ્સ તમને તેમાં મોટાભાગના અથવા મોટાભાગના પૈસા ખર્ચવા પ્રોત્સાહિત કરવા માટે રચાયેલ છે. બીજી બાજુ આરોગ્ય સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ, તમને બચાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવા માટે રચાયેલ છે.
તમે FSA માં એકસાથે મૂકી રકમનું રોકાણ કરી શકતા નથી, તેથી તમે તેના પર રુચિ નથી મેળવી શકશો. ખરાબ પણ, વર્ષના અંતમાં તમે તમારા એમ્પ્લોયરને સસ્ટેંપ્ટ ફંડો જપ્ત કરી શકો છો; તે તેનો ઉપયોગ કરે છે અથવા તેને ગુમાવે છે એમ્પ્લોયરોને આગામી વર્ષ માટે તમારા એફએસએસ (FSA) માં તમારા સ્વરુપ ફંડોમાંથી $ 500 જેટલા સુધી રોલ કરવાની મંજૂરી છે, પરંતુ તેઓ આમ કરવા માટે જવાબદાર નથી.
વર્ષના અંતમાં તમારા એકાઉન્ટમાં $ 500 કરતાં વધુ બાકી રહેલા કોઈપણને તમારા રોજગારદાતાના તિજોરીમાં અદૃશ્ય થઈ જાય છે
બીજી બાજુ, તમે તમારા એચએસએમાં નાણાંનો એક ડાઇમ વીતાવ્યા વગર ગમે તેટલા વર્ષો સુધી જઈ શકો છો, અને એફએસએની જેમ પૈસા હજુ પણ ત્યાં હશે. તમારા એમ્પ્લોયર તેને સ્પર્શ કરી શકતા નથી. તેનો ઉપયોગ કરવા અથવા તેને ગુમાવવા માટે કોઈ અંતિમ-સમયની સમય નથી.
ફક્ત તમારા એકાઉન્ટમાં જ કશું જ કરતા નથી, તમે તમારા એચએસએમાં નાણાંનું રોકાણ કરી શકો છો. વ્યાજ અને કમાણી કર વિલંબિત થાય છે. જો તમે તેમને યોગ્ય તબીબી ખર્ચાઓ માટે ઉપયોગમાં લીધાં છો, તો તમે કમાણી અથવા યોગદાન પર કર ચૂકવતા નથી.
યોગ્યતા જરૂરીયાતો એફએસએ અને એચએસએ વચ્ચે અલગ પડે છે
એક FSA માં ભાગ લેવા માટે, તમારી પાસે એમ્પ્લોયર સાથેની નોકરી હોવી જોઈએ જેણે FSA ઑફર કરી છે. એમ્પ્લોયર યોગ્યતાના નિયમો નક્કી કરે છે. એકાઉન્ટ તમારી નોકરી સાથે સંકળાયેલું છે
એચએસએમાં ભાગ લેવા માટે, તમારી પાસે લાયક હાઇ ડિસડબલ્યુબલ હેલ્થ પ્લાન અથવા એચડીએચપી હોવું જરૂરી છે. જો તમે મેડિકેર પર છો, તો તમે HSA શરૂ કરવા માટે યોગ્ય નથી. જો તમારી પાસે વધુ પરંપરાગત આરોગ્ય વીમા પૉલિસી હોય, તો તમારા HDHP ઉપરાંત અથવા HDHP ને બદલે, તમે પાત્ર નથી. જો કોઈ અન્ય તમને ટેક્સ રિટર્ન પર નિર્ભર તરીકે દાવો કરી શકે છે, તો તમે પાત્ર નથી, પછી ભલે તે ખરેખર તમારા પર દાવો ન કરે તો પણ.
જો તમારી પાસે એફએસએ હોય, તો તમે HSA શરૂ કરવા માટે યોગ્ય નથી જ્યાં સુધી તમારું એફએસએ મર્યાદિત હેતુ ફ્લેક્સિબલ ખર્ચાને ખાતું નથી. આ ખાસ FSAs માત્ર દ્રષ્ટિ અને દંત ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરવા માટે વાપરી શકાય છે. જો તમારી પાસે એફએસએ છે અને તમે HSA શરૂ કરવા માગો છો, તો તમારી પાસે બે વિકલ્પો છે: તમારા એમ્પ્લોયરને તપાસો કે તમારી એફએસએ મર્યાદિત હેતુના FSA છે, અથવા આગામી વર્ષ સુધી રાહ જોવી અને એફએસએથી છુટકારો મેળવવો.
એચએસએ એચડીએચપી હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાન્સ સાથે સંકળાયેલી ઊંચી કપાતપાત્રતા સાથે સામનો કરવામાં તમારી મદદ માટે રચાયેલ છે. તેમ છતાં તમારા HSA ની શરૂઆત તમારી નોકરી સાથે સંકળાયેલ હોઇ શકે છે, એકાઉન્ટ તમારી નોકરી સાથે સંકળાયેલું નથી; તે તમારા HDHP સ્વાસ્થ્ય વીમા સાથે સંકળાયેલું છે
હકીકતમાં, તમારે HSA શરૂ કરવાની નોકરી પણ નથી હોતી.
જ્યારે તમે તમારી નોકરી ગુમાવશો ત્યારે તમારું એકાઉન્ટ કેટલું થાય છે
જો તમે તમારી નોકરી ગુમાવો છો, તો સામાન્ય રીતે તમે તેનામાં તમારી એફએસએ અને નાણાં ગુમાવશો. તમારા કોબ્રા હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પ્રિમીયમ ચૂકવવા માટે તમે તમારા એફએસએ મનીનો ઉપયોગ પણ કરી શકતા નથી.
તેનાથી વિપરીત, જ્યારે તમે તમારી નોકરી ગુમાવો છો, ત્યારે તમે તમારા એચએસએ અને તેના તમામ ભંડોળને જાળવી રાખો છો. જો તમે તમારી નોકરી સાથે એચડીએચપી (HHP) સ્વાસ્થ્ય વીમો ગુમાવી દો છો, તો તમને એચડીએચપી (HHSH) સ્વાસ્થ્ય યોજના ન મળે ત્યાં સુધી તમને તમારા એચએસએ (HSA) માટે કોઈ વધુ ફાળો આપવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં. જો કે, તમે હજી પણ યોગ્ય તબીબી ખર્ચાઓ પર વિતાવેલા ભંડોળને પાછી ખેંચી શકો છો, પછી ભલે તમારી પાસે HDHP ન હોય. હકીકતમાં, તમે તમારા કોબ્રા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રિમીયમ ચૂકવવા અથવા હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પ્રિમીયમ ચૂકવવા માટે તમારા એચએસએ ફંડનો ઉપયોગ કરી શકો છો જો તમે સરકારી બેરોજગારી લાભો મેળવતા હો
કોણ એફએસએ વિ HSA માં ફાળો આપી શકે છે
એક એફએસએ સાથે, ફક્ત તમે અથવા તમારા એમ્પ્લોયર ફાળો આપી શકે છે, અને ઘણા એમ્પ્લોયરો તે પસંદ નહીં કરે. એફએસએ યોગદાન સામાન્ય રીતે પ્રિ-ટેક્સ પગારપત્રકની કપાત દ્વારા કરવામાં આવે છે, અને તમારે સમગ્ર વર્ષ માટે દરેક પેચેકમાંથી લેવામાં આવેલી ચોક્કસ રકમ મેળવવા માટે મોકલવું જ જોઈએ. એકવાર તમે નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતા કરી લો પછી, તમને આગામી ઓપન એનરોલમેન્ટ સમયગાળો સુધી તેને બદલવા માટે મંજૂરી નથી.
એક એચએસએ સાથે, તમે યોગદાનના સમગ્ર વર્ષમાં લૉક કરેલું નથી. જો તમે પસંદ કરો છો તો તમે તમારા યોગદાનની રકમ બદલી શકો છો. કોઈપણ તમારા HSA માં ફાળો આપી શકે છે: તમારા એમ્પ્લોયર, તમે, તમારા માતા-પિતા, તમારા ભૂતપૂર્વ પત્ની, કોઈપણ. જો કે, સંયુક્ત તમામ સ્ત્રોતોમાંથી યોગદાન આઇઆરએસ દ્વારા સેટ કરેલી મહત્તમ મહત્તમ મર્યાદા કરતાં વધુ ન હોઈ શકે.
તમે એક એફએસએ કરતાં એક HSA વધુ ફાળો આપી શકે છે
આઇઆરએસ નિયમો તમને કરવેરા મુક્ત મની કેટલી HSAs અને FSAs માં દૂર ખિસકોલી કરી શકે છે તે મર્યાદિત કરે છે. એક એફએસએ માટે, તમને 2018 માં 2,650 ડોલરનું યોગદાન આપવામાં આવે છે. જો કે, તમારા એમ્પ્લોયર તમારા FSA યોગદાન પર સખત મર્યાદાઓ મૂકી શકે છે જો તે પસંદ કરે તો
તમે HSA માં કેટલું યોગદાન આપી શકો છો તે દર વર્ષે બદલાય છે અને તેના પર આધાર રાખે છે કે શું તમારી પાસે કુટુંબ એચડીએચપી કવરેજ અથવા સિંગલ-માત્ર એચડીએચપી કવરેજ છે.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| વય 55 હેઠળ સ્વયં-ફક્ત કવરેજ | $ 3,400 | $ 3,450 |
| 55 વર્ષની ઉંમર હેઠળ કૌટુંબિક કવરેજ | $ 6,750 | $ 6,900 |
| સ્વયં-ફક્ત કવરેજ 55+ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| કૌટુંબિક કવરેજ 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
એચએસએ વિ. એફએસએ ઉપાડ માટે કોણ જવાબદાર છે
તમારા એમ્પ્લોયરને તકનીકી રીતે તમારા FSA એકાઉન્ટની માલિકી હોવાથી, આ પ્રકારના એકાઉન્ટ માટેના વહીવટી જવાબદારી તમારા એમ્પ્લોયર પર પડી છે ઉદાહરણ તરીકે, તમારા એમ્પ્લોયરની જવાબદારી એ છે કે તે ખાતરી કરવા માટે કે તમારા એફએસએથી પાછી ખેંચી લેવાયેલા ફંડ્સ ફક્ત યોગ્ય તબીબી ખર્ચાઓ પર જ ખર્ચવામાં આવે છે.
એક HSA સાથે, હરણ તમારી સાથે અટકી જાય છે. તમે એચએસએ ડિપોઝિટ અને ઉપાડ માટેના હિસાબ માટે જવાબદાર છો. તમને યોગ્ય તબીબી ખર્ચાઓ પર કોઈપણ ઉપાડમાં વિતાવેલા આઇઆરએસને બતાવવા માટે પૂરતી રેકોર્ડ રાખવા પડશે, અથવા તમારે કોઇપણ પાછો ખેંચાયેલા ભંડોળ પર આવકવેરા અને 20 ટકા દંડ ચૂકવવો પડશે. કોઈ પણ વર્ષ તમે ડિપોઝિટ કરો છો અથવા તમારા એચએસએમાંથી ઉપાડ લો છો, તમારે તમારા ફેડરલ આવક કર સાથે ફોર્મ 8889 નોંધાવી પડશે.
એક ઇમર્જન્સી ફંડ તરીકે એચએસએ વીએસ એફએસએ-વન વનનો ઉપયોગ કરી શકાય છે
તમે તમારી એચએસએ ધરાવો હોવાથી, તમે તે વ્યક્તિ છો કે જે નાણાં લેવા માટે ક્યારે લેવું અને તેનો ઉપયોગ શું કરવો. જો તમે કોઈ એવી તબીબી ખર્ચા ન લેવા માટે પસંદ કરો છો, તો તમે તેના પર સખત 20 ટકા દંડ ચૂકવશો. વધુમાં, તે વર્ષે તમારી આવકમાં બિન-તબીબી ઉપાડ ઉમેરવામાં આવશે, તેથી તમે વધુ આવક વેરો ચૂકવશો.
જ્યારે તે આગ્રહણીય ન હોઇ શકે, અને તે તમારા એચએસએમાં ભંડોળનો સમજશકિત ઉપયોગ ન પણ હોઈ શકે, તો એ જાણીને દિલાસો મળે છે કે તમારી પાસે નાણાંની એક ખૂંટી છે જે તમે કટોકટીમાં ઍક્સેસ કરી શકો છો જો તમને આવશ્યકતા હોય જો કે, તમારે દંડ ચૂકવવા માટે પણ તૈયાર હોવું જોઈએ.
એક એફએસએ સાથે, તમને યોગ્ય તબીબી ખર્ચા સિવાય અન્ય કોઈ પણ વસ્તુ માટે નાણા પાછી ખેંચવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં. જો તમારું ઘર બર્ન થાય અને તમે અને તમારા નવું ચાલવાળો બાળકને શેરીમાં જીવી રહ્યા હોય તો ... સખત નસીબ. તમે હાઉસિંગ માટે તમારા એફએસએ મનીનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી, ભલે તે તમે કેટલું ભયાવહ હોવ.
એચએસએ વીએસ એફએસએ-વન વનને નિવૃત્તિની યોજનામાં મદદ કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે
જ્યારે એફએસએને નિવૃત્તિના હિસાબ તરીકે ન માનવામાં આવે છે, ત્યારે નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાના વધારાના માર્ગ તરીકે HSAs નો વધુ ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. એફએસએનો ઉપયોગ યોગ્ય તબીબી ખર્ચાઓ માટે અથવા વર્ષના અંત સુધીમાં જપ્ત થવાથી થઈ શકે છે, તે નિવૃત્તિની યોજના માટે તમને સહાય કરી શકતું નથી (સિવાય કે કોઈ પણ નાણાં સિવાય તમે બચત કરી શકો છો અને અન્યથા તે રોકાણ કરો કે જે યોગ્ય તબીબી કારણોસર કરમુક્ત છે).
એફએસએ વિ HSA- ફક્ત એક તમને નાણાં પાછો દે છે તમે હજી સુધી જમા કરાવ્યા નથી
એક એચએસએ સાથે, તમે એકાઉન્ટમાં ખરેખર છે તે નાણાં માત્ર પાછી ખેંચી શકો છો. જો કે, એફએસએ સાથે, તમે આ વર્ષના પ્રથમ યોગદાન જેટલું જલદી તમારા સંપૂર્ણ વાર્ષિક યોગદાનને પાછું ખેંચી લેવાની મંજૂરી આપી છે.
ઉદાહરણ તરીકે, ચાલો કહીએ કે તમે પ્રતિ વર્ષ 1,200 ડોલર કર્યા છે, તે દર મહિને $ 100 છે, પગારપત્રક કાપવામાં અને તમારા એફએસએમાં જમા કરાવ્યો છે. જો તમે બીમાર છો અને ફેબ્રુઆરીમાં તમારી કુલ $ 1,500 આરોગ્ય વીમા કપાતપાત્ર ચૂકવવા પડે, તો તમારા FSA માં ફક્ત $ 100- $ 200 હશે કોઈ સમસ્યા નથી, તમે $ 1,200 નું તમારું સંપૂર્ણ વાર્ષિક યોગદાન પાછી ખેંચી શકો છો, તેમ છતાં તમે હજી સુધી તેને ફાળો આપ્યો નથી.
તમારી પાસે એક નકારાત્મક FSA સિલક હશે, પરંતુ તમારા યોગદાન દરેક પેચેક સાથે ચાલુ રહેશે. વર્ષના અંતે, તમારી FSA સિલક શૂન્ય હશે. જો તમે વર્ષના અંત પહેલાં તમારી નોકરી છોડી દો તો શું? તમારે પાછો તફાવત ચૂકવવાની જરૂર નથી!
લાઇફ વિવિધ તબક્કામાં HSA વિ FSA
જ્યારે HSA અને FSA વચ્ચે ઘણાં એકાઉન્ટિંગ પ્રકાર તફાવતો હોય છે, ત્યારે યોજનાની પસંદગી પણ અપેક્ષિત તબીબી ખર્ચમાં આવી શકે છે. જો તમારી પાસે નાનાં બાળકો હોય અને પ્રમાણમાં તંદુરસ્ત હોય, તો એફએએસએ પ્રકારના copays અને અન્ય ખર્ચ જે તમે અનુભવી શકશો તે માટે એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. જો તમે એક મોટી તબીબી સ્થિતિ વિકસાવવી હોય તો, જો કે, અને એચએસએ જે નિર્માણ કરવામાં આવ્યું છે તે આ મોટું આઉટ ઓફ ખિસ્સાના ખર્ચમાં મદદ કરવા માટે વધુ કવરેજ પૂરું પાડી શકે છે.
એક HSA અને FSA વચ્ચે તફાવતો પર બોટમ લાઇન
જ્યારે HSA અને FSAs બંનેને તમે ચૂકવણી કરની રકમને ઘટાડવાના માર્ગો તરીકે કહેવામાં આવે છે, ત્યાં ઘણા તફાવતો છે. ઝડપી સારાંશ તરીકે, આ યોજનાઓ અલગ અલગ છે:
- કોણ એકાઉન્ટ માલિકી ધરાવે છે
- પાત્રતા
- જો તમે તમારી નોકરી ગુમાવો છો તો શું થશે?
- કોણ ફાળો આપી શકે છે
- તમે કેટલી ફાળો આપી શકો છો
- ઉપાડ માટે કોણ જવાબદાર છે, અને દસ્તાવેજીકરણને સાબિત કરવા માટે જવાબદાર કોણ છે કે તે એક યોગ્ય તબીબી ખર્ચા માટે વપરાય છે
- જો તે કટોકટી માટે ઉપયોગ કરી શકાય છે
- જો તે યોજના નિવૃત્તિની મદદ માટે ઉપયોગ કરી શકાય છે
- જો તમે નાણા પાછી ખેંચી શકો છો, તો તમે હજુ સુધી જમા નહીં કરી શકો
- ખર્ચ વિ બચત
- ભંડોળ રોલઓવર અથવા વર્ષના અંતમાં સમાપ્ત થાય છે
એચએસએ અથવા એફએસએ રાખવાથી તમે તબીબી ખર્ચાઓ પર જે ખર્ચ કરો છો તે કરપાત્ર આવક ઘટાડવાનો એક માર્ગ છે. જો તમારી પાસે મોટી તબીબી સ્થિતિ છે, તો સહાયરૂપ થાવ, જો તમારી પાસે મોટા ભાગની તબીબી સ્થિતિ હોય તો તમે જે રકમનો યોગદાન આપી શકો છો તે તમારી આઉટ-ઓફ-ખિસ્સાના ખર્ચથી ઘણી નીચે હોઈ શકે છે. જો તમે તમારા એફએસએ અથવા એચએસએસ દ્વારા આવરી લેવામાં આવતી રકમ તમારી એડજસ્ટેડ કુલ આવકના 10 ટકા કરતાં વધી જાય તો પણ તમે આ ખર્ચ માટે કરમુક્ત ડોલરનો ઉપયોગ કરી શકશો. તમારા કર પર તબીબી ખર્ચાઓ કાપવા વિશે વધુ જાણો
> સોર્સ:
> આંતરિક આવક સેવા વિષય સંખ્યા: 502- મેડિકલ અને ડેન્ટલ ખર્ચ. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502