એમ્બેડેડ કપાતપાત્ર એવી એક એવી વ્યવસ્થા છે જે કુટુંબની આરોગ્ય વીમા પૉલિસીમાં વ્યક્તિગત અને કુટુંબની કપાત કરે છે. ઉચ્ચ-કપાતપાત્ર આરોગ્ય યોજનાઓ ઘણીવાર એકંદર કપાતપાત્રનો ઉપયોગ કરે છે, પરંતુ જમાવેલ કપાતપાત્ર અન્ય તમામ યોજનાઓ માટે સામાન્ય હોય છે જ્યારે બહુવિધ કુટુંબના સભ્યો એક સાથે યોજનામાં નોંધણી કરે છે.
જ્યારે સ્વાસ્થ્ય યોજનામાં કપાતપાત્ર જડિત કરવામાં આવે છે, ત્યારે તેનો અર્થ એવો થાય છે કે પરિવારના એક સભ્યને કપાતપાત્ર લાભો માટે કપાતપાત્ર સંપૂર્ણ કુટુંબને મળવાની જરૂર નથી.
તેના બદલે, વ્યક્તિના બાદમાં કપાતપાત્ર લાભો જલદી જ તે જલદી જ લાવશે જ્યારે તે વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર મળ્યા હોત, પછી ભલે તે કૌટુંબિક યોજના દ્વારા હોય.
2016 થી, એવા નવા નિયમો છે કે જે કુલ આઉટ ઓફ પોકેટ ખર્ચ પર લાગુ પડે છે, જે વર્ષ દરમિયાન ખર્ચના ખર્ચના ચૂકવણી માટે કોઈ એક વ્યક્તિને ચૂકવણી કરવાની જરૂર પડી શકે છે. એકંદર કપાતપાત્ર હજી પણ મંજૂરી છે, પરંતુ તમામ કુટુંબની યોજનાઓએ વ્યક્તિગત-આઉટ-પોકેટ એક્સટાઇમમ્સને એમ્બેડ કરેલ હોવું જોઇશે. તેનો અર્થ એ કે વર્ષ 2017 માં, પરિવારના કોઈ પણ વ્યક્તિગત સભ્યને વર્ષ દરમિયાન ( આઉટ -નેટવર્ક) ખિસ્સાના ખર્ચમાં $ 7,150 કરતાં વધુ ચૂકવણી કરવાની જરૂર પડી શકે છે . 2018 માટે ઉપલી મર્યાદા $ 7,350 સુધી વધે છે, જો કે ઘણી યોજનાઓ બહારની ખિસ્સા મર્યાદા ચાલુ રાખશે જે કાયદાની મહત્તમ મંજૂરી કરતાં ઓછી છે.
એક જડિત કામો કેવી રીતે કામ કરે છે?
એમ્બેડ કરેલ કપાતપાત્ર સાથે, તમારું સ્વાસ્થ્ય યોજના દરેક પરિવારના સભ્ય માટે બે અલગ અલગ પ્રકારના આરોગ્ય વીમા કપાતપાત્રનો ટ્રૅક રાખશે: વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર અને કૌટુંબિક કપાતપાત્ર.
વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર તરીકે કુટુંબ કપાતપાત્ર સામાન્ય રીતે બમણી જેટલું ઊંચું હોય છે. જ્યારે કુટુંબના સભ્ય પાસે સ્વાસ્થ્ય સંભાળ ખર્ચ હોય છે, ત્યારે તે પોતાના વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર તરફ નાણાં ચૂકવે છે, તે પણ કુટુંબ કપાતપાત્ર તરફ જાય છે.
કવરેજ લાવવું બે રીત છે, અને સ્વાસ્થ્ય યોજના કોઈ ચોક્કસ પરિવારના સભ્યના સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરવાનું શરૂ કરશે:
- પરિવારના સભ્ય પાસે પૂરતી વ્યક્તિગત સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચો છે કે તે વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર મળ્યા છે. આ કિસ્સામાં, સ્વાસ્થ્ય યોજના આ વ્યક્તિના ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરવાનું શરૂ કરે છે, પરંતુ અન્ય પરિવારના સભ્યોના સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચ નહીં (જ્યાં સુધી તે કપાતપાત્ર પહેલાં આવરી લેવામાં આવતી સંભાળ, જેમ કે અમુક નિવારક સંભાળ , અથવા સારવાર કે જે ગણવામાં આવે તેના બદલે કોપ સાથે આવરી લેવામાં આવે છે કપાતપાત્ર તરફ)
- કેટલાંક અલગ-અલગ પરિવારના સભ્યોએ વ્યક્તિગત કપાતપાત્રમાં દરેકને પૂરતું ચૂકવણી કરી છે, જે સાથે મળીને, કુટુંબ કપાતપાત્ર મળ્યા છે. આ કિસ્સામાં, સ્વાસ્થ્ય યોજના આખા કુટુંબ માટે આરોગ્ય સંભાળના ખર્ચની ચૂકવણી કરવાનું શરૂ કરે છે, કુટુંબના સભ્યો પણ કે જેમણે તેમની વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર તરફ કંઇ ચૂક્યું નથી.
એક એમ્બેડેડ કૌટુંબિક કપાતના ગુણ અને વિપક્ષ
સમાવિષ્ટ કુટુંબની કપાતપાત્ર સમસ્યા એ છે કે એક માત્ર રસ્તો છે કે તમે કૌટુંબિક કપાતપાત્રને પહોંચી વળવા અને સમગ્ર પરિવાર માટે કવરેજ મેળવી શકો છો, ઘણા પરિવારના સભ્યોના વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર ખર્ચનું પૂલ કરે છે. (આ કુલ કપાતપાત્ર માટે સાચું નથી.)
એમ્બેડેડ કપાતપાત્ર સાથે, જો એક પરિવારના સભ્ય પાસે ખૂબ જ ઊંચી સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચ હોય, તો તે ખર્ચ ફક્ત કૌટુંબિક કપાતપાત્રને મળવા માટે પૂરતો રહેશે નહીં.
શા માટે? કારણ કે તેટલું જલદી તે વ્યક્તિ તેના કપાતપાત્ર વ્યક્તિને મળે છે, તેમનું સ્વાસ્થ્ય વીમા લાભ લાગી શકે છે અને ભરવાનું શરૂ કરે છે. ત્યારબાદ તેને અન્ય પ્રકારના ખર્ચ વહેંચણી જેમ કે કોપર્સ અથવા સિર્યુએન્સની ચૂકવણી કરવાની જરૂર પડી શકે છે, પરંતુ તે સિવાયના ખિસ્સાના ખર્ચને કૌટુંબિક કપાતપાત્ર તરફ વાળવામાં નહીં આવે. પોતાના વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર પગારમાં જે નાણાં ચૂકવવામાં આવે છે તે ફક્ત કપાતપાત્ર કુટુંબ તરફ જાય છે. કારણ કે વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર કુટુંબ કપાતપાત્ર કરતાં નાનું છે, પરિવારમાં એક વ્યક્તિ સંભવતઃ તેના પોતાના કપાતપાત્ર આખા કુટુંબને સંતુષ્ટ કરી શકશે નહીં.
તેનો અર્થ એ કે પરિવારના ઓછામાં ઓછા એક સભ્યને કુટુંબના તમામ આવશ્યક સભ્યો માટે કપાતપાત્ર લાભો મળ્યા પછી તે વર્ષે કપાતપાત્ર વ્યક્તિને પણ મળવું પડશે અને બાદમાં કપાતપાત્ર લાભો મળશે.
સંકલિત કુટુંબનો લાભ એ છે કે બાદમાં આરોગ્ય વીમા લાભ કુટુંબના સખત સભ્યો માટે અન્ય પરિવારોના સભ્યોની સરખામણીમાં વહેલા આવે છે. કારણ કે આ બીમાર પરિવારના સભ્યો પાસે આરોગ્ય સંભાળના ઊંચા ખર્ચ હોય છે, તેઓ યોજના પ્રમાણે કુલ કપાતપાત્ર હોય છે, અને આરોગ્ય વીમો પછી તેમના અથવા તેમના મોટાભાગના સ્વાસ્થ્ય સંભાળ ખર્ચ માટે ચૂકવણી શરૂ કરતા હોય તેટલું જલદી તેમના વ્યક્તિગત કપાતપાત્ર સુધી પહોંચે છે. તે એમ્બેડેડ કપાતપાત્ર પ્રણાલીનો આભાર છે કે જે તેમના વીમા લાભો કપાત કરે છે અને કૌટુંબિક કપાતપાત્ર મળ્યા પહેલાં ચુકવણી શરૂ કરે છે.
2016 માં અમલમાં આવતાં ફેરફારો
ઉપરોક્ત તમામ હજી પણ લાગુ પડે છે, પરંતુ નવી આવશ્યકતાની મર્યાદામાં તે કોઈ પણ વ્યક્તિને તે વર્ષ માટે મહત્તમ સ્વીકાર્ય બહારના ખિસ્સા કરતા ખિસ્સાના ખર્ચાઓ (ઇન-નેટવર્ક) માં વધુ ચૂકવણી કરવાની જરૂર પડી શકે છે. તે 2016 માટે $ 6,850, 2017 માટે $ 7,150 અને 2018 માટે $ 7,350 હતું.
ઉદાહરણ તરીકે, ઉદાહરણ તરીકે, 2016 પહેલાં, સ્વાસ્થ્ય યોજના રાખવી શક્ય હતું કે જેમાં કપાતપાત્ર અથવા એમ્બેડેડ આઉટ-ઓફ-પોકેટ એક્સટિમમ ન હતાં. ચાલો કહીએ કે આ યોજનામાં $ 10,000નું કુટુંબ કપાતપાત્ર હતું, અને તે પછી તે પછી 100 ટકા કવરેજ ( આ યોજનાનું આયોજન ફક્ત એચડીએચપીમાં સામાન્ય હતું ). જો પરિવારનો એક માત્ર સભ્ય વર્ષ દરમિયાન તબીબી ખર્ચાઓનો ખર્ચ કર્યો હોત, તો તેણે કવરેજની શરત પહેલાં 10,000 ડોલર ચૂકવવા પડ્યા હોત. તે પ્રકારની યોજનાની ડિઝાઇનને હવે માન્ય રાખવામાં આવતી નથી કારણ કે તેના ખિસ્સામાંથી ખર્ચમાં કાપ મૂકવો પડે 2017 માં 7,150 ડોલર હતી. આ યોજનામાં હજુ પણ 10,000 ડોલરની કપાતપાત્ર કુટુંબ હોઈ શકે છે, પરંતુ એક કરતા વધુ વ્યક્તિએ તે કપાતપાત્ર સુધી પહોંચવા માટે તબીબી ખર્ચ કરવો પડશે.
> સ્ત્રોતો:
> આરોગ્ય અને માનવ સેવાઓ વિભાગ. 2015 માટે પેશન્ટ પ્રોટેક્શન અને પોટેન્ડેબલ કેર એક્ટ, એચએચએસ નોટિસ ઓફ બેનિફિટ અને પેમેન્ટ પેરામિટર ફેબ્રુઆરી 2015.
> આરોગ્ય અને માનવ સેવા વિભાગ. પેશન્ટ પ્રોટેક્શન અને પોષણક્ષમ કેર ધારો, 2018 માટે એચએચએસ નોટિસ ઓફ બેનિફિટ અને પેમેન્ટ પેરામિટર, સ્પેશિયલ એનરોલમેન્ટ પીરિયડ્સ અને કન્ઝ્યુમર ઓપરેટેડ અને ઓરિયેન્ટ પ્રોગ્રામના સુધારા . ડિસેમ્બર 2016