લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે મેળવવી જો તમને એચ.આય.વી છે

તમારી કવરેજ શોધવામાં મદદ કરવા માટેની વ્યૂહરચનાઓ

તમારા મૃત્યુની ઘટનામાં તમારા વહાલાઓને બચાવવા માટે જીવન વીમો એ મહત્વનો સાધન છે. એક સસ્તું નીતિ શોધવામાં ઘણી વખત પડકાર થઈ શકે છે જો તમે મોટી ઉંમરના હોવ અથવા ન તો શ્રેષ્ઠ આરોગ્યમાં કેટલીક લાંબી અથવા પહેલેથી અસ્તિત્વમાં રહેલી હાલત સાથે, તે અશક્ય છે તેવું લાગશે.

આવા લોકો એચ.આય.વીની સાથે રહે છે. તમે કેવી રીતે તંદુરસ્ત છો અથવા તમે કઈ રીતે અનુકૂળ છો, તમારા વિકલ્પો આજે થોડાક અને ઘણી વખત વધુ મોંઘા હોય છે અને સરેરાશ વ્યક્તિની ચૂકવણી થવાની ધારણા છે.

તે કહેવું નથી કે તમે જીવન વીમા મેળવી શકતા નથી; કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તમે કરી શકો છો પરંતુ કઠોર વાસ્તવિકતા એ છે કે એચ.આય. વી જીવન વીમો અત્યંત મોંઘા હોઈ શકે છે, અતિરિક્ત પણ હોઇ શકે છે, જેનાથી આ મુદ્દાને એક્સેસિબિલીટી પરંતુ પરવડે તેવા નથી.

ભેદભાવ તરીકે જીવન વીમા?

ચાલો આપણે આમ કહીને શરૂ કરીએ: વીમા હંમેશા ભેદભાવપૂર્ણ છે. વીમા કંપનીઓ તેમના ખર્ચ અને લાયકાતોને વિધેયક જોખમ પર આધારિત રાખે છે, આંકડાકીય રેખા દોરે છે કે કોણ કોણ છે અને કોણ સારું જોખમ નથી. તેઓ તમને એક વ્યક્તિ તરીકે નહીં પરંતુ તેના બદલે પરિબળોનું મિશ્રણ જોઈ શકતા નથી કે જે તમારે પહેલાં જોઈએ તેટલો મૃત્યુ પામે છે.

તેમાંથી લાંબા અને ટૂંકું એ છે કે જીવન વીમો શરત રમત છે, અને મોટાભાગના વીમા કંપનીઓ માટે, એચઆઇવી ધરાવતા લોકો ફક્ત ખરાબ બીઇટી છે

પરંતુ શું હકીકતો અથવા ખોટી પૂર્વગ્રહ જે પ્રતિસ્પર્ધી છે તે એચ.આય.વીની આખા વસ્તી સામે સક્રિય રીતે ભેદભાવ કરે છે? અસ્તિત્વના આંકડાઓ પર નિરપેક્ષપણે જુએ ત્યારે, અમે ચોક્કસ માટે આ જાણીએ છીએ:

• નોર્થ અમેરિકન એઇડ્સ કોહર્ટાર્બોશન ફૉર રિસર્ચ એન્ડ ડિઝાઇન (એનએ-એકોર્ડ) ના સંશોધનોના આધારે, એન્ટિરેટ્રોવાયરલ થેરાપી પર 20 વર્ષીય, એચ.આય.વી પૉઝીટીવ વ્યક્તિ હવે તેમના 70 ના દાયકામાં રહેવાની અપેક્ષા કરી શકે છે.
• મલ્ટિસેન્ટર એઇડ્સ કોહર્ટ સ્ટડી (એમએસીએસ) દ્વારા 2014 ના અભ્યાસમાં આ દાવાને સમર્થન મળ્યું હતું અને એવા લોકોએ સમાપન કર્યું હતું કે જે લોકો પ્રારંભિક ઉપચાર શરૂ કરે છે (જ્યારે તેમની સીડી 4 ગણતરી 350 થી ઉપર હોય) જીવનની અપેક્ષિત આયુષ્ય અથવા તેનાથી પણ વધુ હોવું જોઈએ. સામાન્ય વસ્તી

તુલનાત્મક રીતે, ધૂમ્રપાન કરનારા લોકો સરેરાશ 10 વર્ષથી તેમના જીવનનો બચાવ કરે છે . જ્યારે તે સૂચવતું નથી કે તેમને વીમા કંપનીઓ દ્વારા દંડ કરવામાં આવશે નહીં, તો તેઓ સ્વયં બાધિત નહીં થાય અથવા તે જ સ્કાય-હાઈ પ્રિમિયમ્સને આધિન નહીં કરે કે જે એચઆઇવી સાથે તંદુરસ્ત બિન-ધુમ્રપાન કરશે.

શા માટે વીમા કંપનીઓ એચઆઇવી સાથે આવરી લેવાનો વિરોધ કરે છે

વીમાદાતા તે જ રીતે દેખાતા નથી. તેનો ધ્યેય જોખમો અને અનિશ્ચિતતાના સંચાલન માટે છે જે બેલેન્સ શીટની બંને બાજુ પર અસર કરી શકે છે, અને, તેમને, આંકડાઓ એચ.આય. વી ધરાવતા લોકો સામે ભારે વજન ધરાવે છે. આનો વિચાર કરો:

• અપેક્ષિત આયુષ્યમાં વધારો હોવા છતાં, એચઆઇવી ધરાવતા લોકો બિન-એચઆઇવી-સંબંધી બિમારીઓના વર્ષોમાં તેમના બિન-ચેપી સમકક્ષો પહેલાંના વર્ષોમાં વધુ થવાની શક્યતા છે. દાખલા તરીકે હાર્ટ એટેક સામાન્ય રીતે સામાન્ય વસ્તી કરતા 16 વર્ષ પહેલાં જોવા મળે છે, જ્યારે બિન-એચઆઇવી સંકળાયેલ કેન્સરનું નિદાન 10 થી 15 વર્ષ અગાઉ થયું છે.
• પ્રારંભિક એન્ટીરેટ્રોવાયરલ થેરાપીના પરિણામે સામાન્ય જીવનની અપેક્ષાઓ પ્રાપ્ત થઈ છે, પરંતુ નિદાન નહી થયેલા વાયરલ લોડને ટકાવી રાખવા માટે લોકોની સંખ્યામાં એક વિશાળ તફાવત રહેલો છે. આજે, એચઆઇવીના નિદાન કરતા લગભગ 30 ટકા લોકો વાયરલ દમનને હાંસલ કરી શકે છે, જ્યારે નિદાન પછી અડધાથી પણ ઓછો સમય સંભાળમાં રહે છે.

અંતે, વીમાદાતા એવી દલીલ કરે છે કે વ્યક્તિગત ઉમેદવાર કેવી રીતે "સારું" હોઈ શકે છે, તેઓ લાંબા જીવન સાથે સંકળાયેલ એક વસ્તુને નિયંત્રિત કરી શકતા નથી- પછી ભલે તે વ્યક્તિ તેની ગોળીઓ લેશે કે નહીં

કેટલીક રીતે, તે જૂની દલીલ છે કે એચ.આય.વી ઉપચાર વધુ અસરકારક છે અને ભૂતકાળમાં કરતાં "ક્ષમા" છે હજી પણ, વીમા કંપનીની આંખોમાં, હ્રદયની નિષ્ફળતા સાથે જીવી રહેલા લોકોની જેમ જ એચઆઇવીના જોખમ સમાન વર્ગમાં એચઆઇવી થાય છે.

ફક્ત એટલો જ તફાવત એ છે કે તમારે વીમો મેળવવા પર પ્રતિબંધ મૂકવાની લાંબી સ્થિતિથી બીમાર હોવો જરૂરી નથી; તમારી પાસે ફક્ત એચ.આય.વી હોવી જોઈએ .

એચઆઇવી ધરાવતા લોકો માટે વ્યક્તિગત હોલ અને ટર્મ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ

આજે, યુ.એસ.માં ફક્ત એક જ વીમા કંપની એચઆઇવી ધરાવતા લોકો માટે સંપૂર્ણ અને ટર્મ લાઇફ કવરેજ આપે છે.

ફોર્ચ્યુન 500 વિશાળ પ્રુડેન્શિયલ ફાઇનાન્સિયલ સાથેની ભાગીદારીમાં રચના, એઈક્લિસિસ એક સ્વતંત્ર સંસ્થા છે જે રોગથી જીવી રહેલા બિનઉપયોગી સમુદાયોને નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

AEQUALIS હાલમાં ચાર અલગ અલગ વીમા વાહનો આપે છે, જેમાં દરેક અલગ કવરેજ, મર્યાદાઓ અને ક્વોલિફાઇંગ માપદંડ હોય છે:

• $ 100,000 થી $ 4,000,000 ની ઉપરથી લઇને કવરેજ સાથે વ્યક્તિગત શબ્દ અને કાયમી જીવન વીમો
• ઇન્સ્ટન્ટ ઇશ્યુ ટર્મ વીમો જેમાં તબીબી પરીક્ષાની જરૂર નથી અને $ 25,000 થી $ 300,000 ની કવરેજ આપે છે
• તાત્કાલિક મુદ્દો સમગ્ર જીવન વીમો, જે સ્ટાર્ટર નીતિ ગણાય છે, જે 5,000 ડોલરથી 35,000 ડોલરની પ્રીમિયમ ચુકવણીઓમાં વધારો નહીં કરે
• સરપ્લિડેડ ઇશ્યુ ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, કોઈ તબીબી પરીક્ષા અથવા લેબોરેટરી વગર $ 25,000 થી $ 350,000 થી વધુ સુધીની

આ તમામ અવાજો જેટલી જ મહાન છે, ત્યાં નોંધનીય મૂલ્યની કેટલીક ચેતવણીઓ છે:

• સૌપ્રથમ, એક મોટું પ્રીમિયમ અપેક્ષા સ્થાયી જીવન વીમા પૉલિસી માટે ક્વોટ સબમિટ કરવા માટે, અમે સારવાર માટે 55 હજાર વર્ષના એચ.આય.વી પૉઝીટીવ વ્યક્તિ માટે 250,000 ડોલરની કવરેજની વિનંતી કરી છે, જેમની પાસે બીમારીનો કોઈ ઇતિહાસ નથી, ધૂમ્રપાન કરતું નથી અને નિરંતર નિદાન ન કરે તેવા વાયરલ લોડ છે. ટેલીફોનિક ક્વોટ માત્ર દર મહિને 650 ડોલર હતું, અથવા જો તે એચ.આય.વી નકારાત્મક
• બીજે નંબરે, સ્વીકૃતિ માટેની માપદંડ તે લાગે તેટલું સરળ નથી. દાખલા તરીકે, રેડ ફ્લેગ ઉગાડવામાં આવશે જો તમે ક્યારેય સારવારની નિષ્ફળતા ધરાવી હોય અથવા લાંબા સમય સુધી વિદેશમાં રહેતા હોય તે જ લાગુ પડે છે જો તમારી સીડી 4 ગણતરી 200 થી ઓછી હતી, જો તમે હીપેટાઇટિસ બી અથવા સી (જો તમે સારવાર લીધાં હોય તો પણ), અથવા જો તમે ક્યારેય ગંભીર તકવાદી ચેપ ધરાવતા હોવ તો.

જ્યારે તમે તકનીકી રીતે આ વસ્તુઓને છુપાવી શકતા નથી, ત્યારે તેને છુપાવી શકાય તેમ નથી. જો તમે "કોઈ તબીબી પરીક્ષા" ની નીતિ પસંદ કરી ન હોય તો પણ તમે એમ ન માનવું જોઈએ કે વીમાદાતા તમને તમારા શબ્દ પર લઈ જશે.

એકવાર તમે પ્રારંભિક મુલાકાતમાં પસાર થઈ ગયા પછી, આગળનું પગલું તબીબી માહિતી બ્યૂરો (MIB) સાથે ચેક ચલાવવાનું રહેશે અને તમારા પ્રાથમિક સંભાળ પ્રદાતા પાસેથી તમારા તબીબી ઇતિહાસની ચકાસણીની વિનંતી કરશે. મંજૂર કરવા માટે, તમારે આ અને અન્ય તબીબી ફાઇલોની ઍક્સેસથી સાઇન ઇન કરવું પડશે.

લાલ ધ્વજ હોવાનો તેનો અર્થ એ નથી કે તમને નકારવામાં આવશે, તે તમારું માસિક પ્રીમિયમ વધારી શકે છે અથવા ચોક્કસ વીમા પ્રોડક્ટ્સની તમારી ઍક્સેસને મર્યાદિત કરી શકે છે.

અન્ય જીવન વીમા વિકલ્પો

જો જીવન વીમાના પરંપરાગત સ્વરૂપો તમારા માટે ઉપલબ્ધ નથી, તો હજી પણ ઘણા બધા વિકલ્પો તમે અન્વેષણ કરી શકો છો. સામાન્ય રીતે, તેઓ તમને એક વ્યક્તિગત નીતિ તરીકે ડેથ બેનિફિટ તરીકે ઊંચા નહીં આપે, પરંતુ તેઓ ચોક્કસ ખર્ચ (જેમ કે અંતિમવિધિ અથવા શૈક્ષણિક ખર્ચ) ને આવરી લેવા માટે પૂરતા હોઈ શકે છે, તમારે મૃત્યુ પામે છે.

સૌથી વધુ સક્ષમ વિકલ્પો પૈકી:

• એમ્પ્લોયર-આધારિત ગ્રુપ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તમારી કંપની દ્વારા ઓફર કરી શકે છે, કેટલાક કિસ્સામાં કર્મચારી અથવા કર્મચારીના પત્ની બંને માટે. મૃત્યુ લાભ કર્મચારી માટે $ 10,000 અને પત્ની માટે 5,000 ડોલરની રેન્જમાં છે. જૂથ યોજના તરીકે, ખર્ચ વધુ સસ્તું હોય છે
• તમારા એમ્પ્લોયર પાસેથી સ્વૈચ્છિક જીવન વીમા એક મોટી વિકલ્પ છે જે મોટી કંપનીઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે, જેનાથી કર્મચારીઓ (અને ક્યારેક તેમની પત્નીઓને) વીમા યોગ્યતાના પૂરાવા વગર જીવન કવચ આપે છે. આમાંની કેટલીક યોજનાઓ $ 100,000 સુધીની મૃત્યુ લાભ ઓફર કરે છે.
• બાંયધરીકૃત મુદ્દો જીવન વીમા (જેને ગેરંટીકૃત સ્વીકાર માટેની નીતિઓ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે) $ 5,000 થી $ 25,000 સુધીના મૃત્યુ લાભ સહિતની નાની, સંપૂર્ણ જીવનની નીતિઓ છે. ખાસ કરીને, ત્યાં કોઈ સ્વાસ્થ્ય પ્રશ્નો નથી અને મંજૂરી ગેરંટી આપવામાં આવે છે. જેમ કે, પ્રિમીયમ ઊંચો હશે અને અસરકારક તારીખથી એક અથવા બે વર્ષ સુધી સામાન્ય રીતે લાભ થશે નહીં.

જો અન્ય તમામ વિકલ્પો નિષ્ફળ જાય, તો તમે પ્રી-પેઇડ અંતિમવિધિ પ્લાન (જે પૂર્વ જરૂરિયાત યોજના તરીકે પણ જાણીતા છે) માટે અરજી કરી શકો છો. આ મોટે ભાગે અંતિમવિધિનાં ઘરો દ્વારા વેચવામાં આવે છે અને તમને એક એકલ રકમ અથવા એક હપતા યોજના ચૂકવવા માટે પરવાનગી આપે છે. કેટલાક અંતિમવિધિનાં ઘરો તમારા નાણાંને તમારા મૃત્યુ સમયે રિલીઝ કરવા માટે ટ્રસ્ટ ફંડમાં મૂકશે; અન્ય લોકો લાભાર્થી તરીકે પોતાને નામ આપતા વીમા પૉલિસી લેશે.

શું તમારે જીવન વીમાની જરૂર છે?

જો જીવન વીમા પૉલિસીના અસ્વીકારનો સામનો કરવો પડ્યો હોય, તો તમે તમારા ધ્યાન નિવૃત્તિના આયોજનમાં ફેરવવાનું વિચારી શકો છો. આ ખાસ કરીને સાચું છે જો તમે સારા સ્વાસ્થ્યમાં છો અને હજી પણ કામ કરો છો.

ઘણા સંગઠનોએ એવા કાર્યક્રમો પ્રદાન કરવાનું શરૂ કર્યું છે જે એચઆઇવી સાથે રહેતા લોકોની લાંબા ગાળાની આર્થિક સુખાકારીને સંબોધિત કરે છે. તેમની વચ્ચેના વડા મેનહટન સ્થિત ન્યૂ યોર્ક લાઇફ છે, જે 2013 માં એચ.આય.વીની વસ્તીની નાણાકીય જરૂરિયાતો વિશે તેના 11,000 એજન્ટોને તાલીમ આપવા માટે "પોઝિટિવ પ્લાનિંગ" પહેલ શરૂ કરી હતી.

ઘણી કોમ્યુનિટી આધારિત એચ.આય. વી સંસ્થાઓ સમાન પ્રોગ્રામ્સ ઓફર કરે છે, ક્લાઈન્ટો ફ્રી સેમિનારમાં હાજરી આપે છે અથવા નાણાકીય નિષ્ણાતોને એક-એકથી એક ધોરણે મળવા માટે પરવાનગી આપે છે. તમે સ્થાનિક સમુદાય કોલેજો સાથે પણ તપાસ કરી શકો છો, જેમાંથી ઘણા નિવૃત્તિ આયોજન પર અભ્યાસક્રમો ઓફર કરે છે.

શું તમે જીવન વીમો મેળવી શકો છો કે નહીં, સૌથી વધુ ઉત્પાદક વસ્તુ જે તમે કરી શકો છો તે તમારી નિવૃત્તિના દરેક પાસાને સંબોધવા માટે પૂરતા પહેલાથી તૈયાર છે, ફક્ત તમારા મૃત્યુ નહીં.

> સ્ત્રોતો:

> રોગ નિયંત્રણ અને નિવારણ કેન્દ્ર "સીડીસી ફેક્ટ શીટ | યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં એચ.આય. વી: કેર ઓફ સ્ટેજ ." એટલાન્ટા, જ્યોર્જિયા; જુલાઈ 2012 પ્રકાશિત

> હાસ્સે, બી ,; લેડરગર, બી .; એગર, એમ., એટ અલ. એચ.આય.વી પૉઝીટીક વ્યક્તિઓ: "સ્વિટ્ઝર્લૅન્ડ કોહોર્ટ સ્ટડીઝ (એસએચસીએસ)" માં એજિંગ અને (બિન-એચઆઇવી-સંકળાયેલ) સહવિદ્યાર્થીઓ. "રેટ્રોવાયરસ અને તકવાદી ચેપ પરના 18 મી કોન્ફરન્સ (સીઆરઆઇઆઇ). બોસ્ટન, મેસેચ્યુસેટ્સ; 27 ફેબ્રુઆરી -2 માર્ચ, 2011 ; અમૂર્ત 792

હોગ, આર .; એલ્થોફ, કે .; સામજી, એચ .; એટ અલ "યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ અને કેનેડા, 2000-2007 માં એચઆઇવી પોઝીટીવ વ્યક્તિઓની સારવારમાં અપેક્ષિત આયુષ્યમાં વધારો." પેથોજેનેસિસ, ટ્રીટમેન્ટ એન્ડ પ્રિવેન્શન પર 7 મી ઇન્ટરનેશનલ એઇડ્ઝ સોસાયટી (આઇ.એ.એસ.) કોન્ફરન્સ. કુઆલા લમ્પુર, મલેશિયા. જૂન 30-જુલાઈ 3, 2013; એબ્સ્ટ્રેક્ટ TUPE260.

> ઝા, પી .; રામસુંદરહેટીગ, સી .; લેન્ડ્સમેન, વી .; એટ અલ "21 મી સદીના ધુમ્રપાનના જોખમો અને યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં સમાપ્તિના લાભો." ન્યૂ ઇંગ્લેન્ડ જર્નલ ઑફ મેડિસિન. 2013; 368: 341-350

> સબિન, સી. શું એચઆઇવી સંક્રમણવાળા લોકોની સંધિ એન્ટીરેટ્રોવાયરલ થેરાપીના યુગમાં સામાન્ય આયુષ્ય છે? " બાયોમેડ સેન્ટ્રલ દવા . 2013; 11: 251