ખર્ચ-શેરિંગ રીડુક્શન 2018 માં હજી પણ ઉપલબ્ધ રહેશે, તેમ છતાં ડિફંડિંગ
12 ઓક્ટોબર, 2017 ના રોજ, ટ્રમ્પ વહીવટીતંત્રે જાહેરાત કરી હતી કે ખર્ચ-શેરિંગ ઘટાડાની (સી.એસ.આર., જેને ક્યારેક ખર્ચ વહેંચણી સબસિડી તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) માટે ભંડોળ તરત જ સમાપ્ત થશે. જે લોકો વ્યક્તિગત માર્કેટમાં સ્વાસ્થ્ય વીમો ખરીદતા હતા તેઓ જાહેરાત અંગે સ્પષ્ટપણે બેચેન હતા, આશ્ચર્ય પામી હતી કે તેમનો કવરેજ અને / અથવા સબસીજી હજુ પણ 2018 માં ઉપલબ્ધ હશે.
તો ચાલો જોઈએ કે શું થયું અને શું પરિણામ આવશે. પ્રથમ અને અગ્રણી, આ તમામ વ્યક્તિગત વીમા બજારના સંદર્ભમાં થાય છે, જ્યાં આશરે 17.6 મિલિયન અમેરિકનો તેમના આરોગ્ય વીમો મેળવે છે. જો તમે તમારા એમ્પ્લોયર, અથવા મેડિકેર અથવા મેડિકેડમાંથી તમારા કવરેજ મેળવો છો, તો સીએસઆર ફંડિંગ મુદ્દો તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમા પર અસર કરતું નથી.
પરંતુ જેઓ વ્યક્તિગત સ્વાસ્થ્ય વીમા ધરાવે છે, ચાલો આપણે શું અપેક્ષા રાખીએ:
2018 માં કિંમત શેરિંગ રીડુક્શન હજી પણ ઉપલબ્ધ રહેશે
સમજવું સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે સીએસઆર હજુ પણ 2018 માં ઉપલબ્ધ રહેશે . ફેબ્રુઆરી 2017 મુજબ, યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં એક્સચેન્જો દ્વારા ખાનગી સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજનામાં 10.3 મિલિયન લોકોએ નોંધણી કરાવી હતી, અને તેમાંના 57 ટકા સીએસઆરથી ફાયદા કરી રહ્યા હતા, જેનો ખર્ચ સી.એસ.આર. તે લાભો 2018 માં ચાલુ રહેશે.
એક્સચેંજ એનરોલીઝના 84 ટકા પ્રીમિયમ સબસીડી પ્રાપ્ત કરી રહ્યાં છે, જે સીએસઆર જેવી વસ્તુ નથી.
પ્રિમીયમ સબસીડી તમારી કવરેજ મેળવવા માટે દર મહિને ચૂકવવાની રકમને ઓછી કરે છે, જ્યારે તમને આરોગ્ય સંભાળ માટે ચૂકવણી કરવા માટે તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમાનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર પડે ત્યારે સીએસઆર તમને ચૂકવવાની રકમ ઘટાડે છે. વધુ લોકો સી.એસ.આર. કરતાં પ્રીમિયમ સબસિડી મેળવે છે કારણ કે પ્રીમિયમ સબસિડીની આવક મર્યાદા વધારે છે, અને કારણ કે સીએસઆર સિલ્વર પ્લાન પર જ ઉપલબ્ધ છે, જ્યારે પ્રીમિયમ સબસિડીનો ઉપયોગ કાંસ્ય, ચાંદી, સોના અથવા પ્લેટિનમ યોજના માટે થઈ શકે છે .
2017 માં તમામ હેડલાઇન્સ હોવા છતાં, અને હકીકત એ છે કે ટ્રમ્પ એડમિનિસ્ટ્રેશન સીએસઆર માટે ભંડોળ કાપી છે છતાં, સીએસઆર અથવા પ્રીમિયમ સબસિડી માટે લાયકાત વિશે કંઇ બદલાઈ નથી. બંને 2018 માં તમામ પાત્ર એનરોલીસ માટે ઉપલબ્ધ રહેશે.
એકમાત્ર રસ્તો સબસિડી ઉપલબ્ધ થવાનું બંધ કરશે જો કોઈ ચોક્કસ ક્ષેત્રના તમામ ભાગ લેનારા વિનિમય કંપનીઓ બજારમાંથી બહાર નીકળી ગયા હોત, અને કવરેજ પોતે ઉપલબ્ધ ન બન્યું હોત. તે પ્રશ્ન બહાર નથી, પરંતુ તે હજુ સુધી દેશના કોઈપણ વિસ્તારોમાં થયું નથી. 27 મી સપ્ટેમ્બર સુધીમાં વીમા કંપનીએ ફેડરલ-સંચાલિત વિનિમય (મોટાભાગનાં રાજ્યોમાં ઉપયોગમાં લેવાયેલા), પરંતુ તેમના કરારમાં એક એક્સ્પ્લોં ક્લોઝ છે, જે સીએસઆર માટે જો ભંડોળ કાપી નાખવામાં આવે તો તેમને એક્સચેન્જમાંથી બહાર કાઢવાની મંજૂરી આપે છે.
ભંડોળનો કટ 12 ઑક્ટોબરે જાહેર કરવામાં આવ્યો હતો, પરંતુ મોટા ભાગના રાજ્યોમાં વીમાદાતાએ ધારણા પર પોતાના 2018 ના પ્રિમિયમ આધારિત પહેલેથી જ નક્કી કર્યું હતું કે ભંડોળ કાપી શકાય છે. અને કેટલાક અન્ય રાજ્યોમાં વીમા કંપનીઓને નાની વિન્ડો આપવામાં આવી હતી, જે દરમિયાન તેઓ પ્રીમિયમમાં ઉમેરાતા સીએસઆરના ખર્ચ સાથે દરને રિફિલ કરી શકે છે. આ વીમા કંપનીઓને બજારમાંથી બહાર નીકળવા માટે રોકવામાં મદદ કરે છે, કારણ કે તેઓ વધુ પ્રિમીયમ સાથે ફેડરલ ભંડોળના અભાવને સરભર કરી શકે છે, જેમાંથી મોટાભાગના મોટા પ્રીમિયમ સબસિડી દ્વારા આવરી લેવામાં આવશે.
તેથી 2018 માટે પ્રિમિયમમાં શું થઈ રહ્યું છે?
2018 માં સી.એસ.આર. ભંડોળની જોગવાઈ કરવામાં આવી હોત તો 2018 માં સરેરાશ વ્યક્તિગત બજાર પ્રિમીયમ વધુ ઊંચો રહેશે. સીએસઆર ભંડોળનો અભાવ તે જોઈ રહ્યો છે કે તે 2018 માટે કુલ સરેરાશ દરમાં અડધોઅડધ હિસ્સો ધરાવે છે, જો કે સીધી અસર મોટે ભાગે ચાંદી યોજનાઓ પર હશે અને મોટેભાગે પ્રીમિયમ સબસિડીના રૂપમાં ફેડરલ સરકાર દ્વારા આવરી લેવામાં આવશે.
ઓક્ટોબરમાં CSR ભંડોળની જાહેરાતની જાહેરાત કરવામાં આવી હતી, પરંતુ તે શું થઈ રહ્યું છે તે અંગેની અનિશ્ચિતતા સમગ્ર વર્ષ દરમિયાન એક પરિબળ બની છે.
વીમાદાતાઓએ શરૂઆતમાં 2017 ના વસંતમાં 2018 ની આવકો માટે દરો ફટકાર્યા હતા, અને રાજ્ય નિયમનકારોએ ઉનાળામાં તેમની સમીક્ષા કર્યા હતા. ઘણા કિસ્સાઓમાં, વીમા કંપનીઓએ ઉનાળામાં અદ્યતન દરે નોંધાવ્યું હતું, અને સૌથી સામાન્ય ફેરફારો પૈકીના એક સીએસઆરનો પ્રિમીયમથી ઉમેરી રહ્યા છે, કારણ કે હજુ પણ તેમને ભંડોળ માટે સંઘીય સરકાર તરફથી કોઈ પ્રતિબદ્ધતા નથી.
તમે દર ફાઈલિંગ જોઇ શકો છો, જેમાં એક્ચ્યુઅરિઅલ મેમોસનો સમાવેશ થાય છે, જે સામાન્ય રીતે દર ફેરફારો માટેનાં કારણોનું વિગતવાર વર્ણન કરે છે, દરરેયરેવ્યુ. Athletcare.gov ("ACA સુસંગત ઉત્પાદનો" પસંદ કરો, પછી તમારા રાજ્યને પસંદ કરો અને 1 જાન્યુઆરી, 2018 ના પ્રારંભ અને અંતિમ બંને બૉક્સમાં મૂકો અસરકારક તારીખ રેન્જ માટે, કારણ કે 2018 માટેના તમામ દરો જાન્યુઆરી 1 થી અસરકારક છે.) દર ફાઈલિંગ પર જોવું તમને 2018 માટે પ્રીમિયમ ડ્રાઇવિંગ કરતા પરિબળોનો સારો વિચાર આપશે. CSR ભંડોળ વિશે અનિશ્ચિતતા ચિત્રનો મોટો હિસ્સો છે. અને ખાસ કરીને ઉનાળામાં પાછળથી દાખલ કરાયેલા સુધારેલા દરો સાથે, વીમાદાતા વધુને વધુ ધારવાનું પસંદ કરતા હતા કે સીએસઆર ફંડિંગ માત્ર ચાલુ રહેશે નહીં, અને તે મુજબ તેમની યોજનાઓની કિંમત નક્કી કરી હતી.
તમામ રાજ્યોએ આને મંજૂરી આપી નથી, તેમ છતાં, કેટલાક રાજ્યો અને વીમા કંપનીઓ છેલ્લી ઘડીએ દર સંતુલિત કરવા માટે મૂંઝાયેલું છે. પરંતુ ભંડોળનો કટ વાદળીમાંથી બહાર આવ્યો ન હતો અને મોટાભાગના વીમાદાતા તે માટે 2018 માટેના દરો સાથે પહેલેથી તૈયાર હતા.
જ્યારે પ્રીમિયમ વધારો, પ્રીમિયમ સબસીડીઝ માટે શું અર્થ છે?
મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, વીમા કંપનીઓએ સી.એસ.આર.નો ખર્ચ ચાંદી યોજના માટે પ્રિમીયમમાં ઉમેર્યો છે, કારણ કે ચાંદી યોજનાઓ માત્ર એવા છે કે જેમાં સીએસઆરનો સમાવેશ થાય છે. આ વ્યૂહરચના મોટાભાગના ગ્રાહકોને સી.એસ.આર. ભંડોળને કાપીને ફેડરલ સરકારની અસરથી રક્ષણ આપે છે, કેમ કે તે મોટા પ્રમાણમાં મોટી પ્રીમિયમ સબસિડીમાં પરિણમે છે (પ્રીમિયમ સબસીડી દરેક વિસ્તારમાં બીજા સૌથી નીચો-કિંમતે ચાંદી યોજનાની કિંમત પર આધારિત છે, જેમ કે ચાંદી યોજના પ્રિમીયમ વધે છે, તેથી સબસિડી કરવું).
તેથી જો ટ્રમ્પ વહીવટી તંત્રએ સીએસઆર ફંડિંગને કાપી નાખ્યું છે, તો સીએસઆર ચૂકવણી પર બચત કરતાં ફેડરલ સરકાર પ્રીમિયમ સબસિડીના પરિણામે વૃદ્ધિ પર વધુ ખર્ચ કરશે.
સીએસઆર ભંડોળને ઘટાડવાની અસરના ઓગસ્ટ 2017 ના કોંગ્રેશનલ બજેટ ઓફિસના વિશ્લેષણ મુજબ, મોટી પ્રીમિયમ સબસિડી અને પ્રીમિયમ સબસિડી માટે ક્વોલિફાય થનારા લોકોની વધેલી સંખ્યાને કારણે આગામી 10 વર્ષમાં ફેડરલ ખાધ 194 અબજ ડોલર વધશે. (ચાંદીની યોજના દરમાં વધારો થાય છે, વધુ સબસીડીના પ્રીમિયમને તેમની આવકની ટકાવારીમાં સસ્તાં ગણવામાં આવે તે માટે સબસિડીની જરૂર હોય છે).
ઓપન નોંધણી દરમિયાન મારે શું કરવાની જરૂર છે?
ટ્રમ્પ એડમિનિસ્ટ્રેશનએ સીએસઆર ફંડિંગનો કાબુ કર્યો છે, અને પરિણામ પ્રીમિયમ સબસિડી પર તીવ્ર ફેડરલ ખર્ચના બનશે. પરંતુ વ્યક્તિગત બજારના ગ્રાહકોને 2018 માટે ઉપલબ્ધ યોજનાઓ પર ધ્યાન આપવાનું રહેશે, જે બંને પર અને ઓફ-એક્સચેન્જ છે.
સીએસઆર ડિફંડિંગને કારણે વધુ પ્રિમીયમ મોટેભાગે ચાંદીના યોજનાઓ માટેના દરે લાગુ પડશે, પરંતુ દરેક કેસમાં નહીં. ઇન્ડિયાના અને કોલોરાડોમાં, વધારાના ખર્ચ ફક્ત ચાંદી યોજનાઓ કરતા, બધા મેટલ સ્તરોમાં ફેલાય છે; ત્યાં કેટલાક રાજ્યો છે જ્યાં દરેક વીમાદાતા અલગ અભિગમ અપનાવે છે, જેનો અર્થ છે કે એક વીમાદાતા તમામ યોજનાઓમાં ખર્ચમાં વધારો કરી શકે છે, જ્યારે અન્ય વીમાદાતાએ માત્ર ચાંદી યોજનાઓ માટે તેને લાગુ કરવાનું પસંદ કર્યું છે.
પ્રીમિયમ સબસિડી મેળવનારા લોકો માટે , સબસિડી તમામ પ્રીમિયમના વધારા અથવા મોટાભાગના વધારાને સરભર કરશે. પ્રીમિયમ સબસિડી ગરીબી સ્તરના 400 ટકા સુધી વિસ્તરે છે, જે 2018 માં એક વ્યક્તિ માટે $ 48,240 અને ચારની કુટુંબીજનો માટે 98,400 ડોલર છે.
પરંતુ તે ઓપન એનરોલમેન્ટ દરમિયાન તુલનાત્મક દુકાન માટે અગત્યનું રહેશે. સીએસઆર જો તમે સિલ્વર પ્લાન પસંદ કરો તો જ ઉપલબ્ધ હોય છે, પરંતુ સીએસઆર ગરીબી સ્તરના 250 ટકા (એક વ્યક્તિ માટે $ 30,150 અને 2018 માં ચાર પરિવારના 61.500 ડોલર) આવક ધરાવતા લોકો માટે જ ઉપલબ્ધ છે. જો તમે સીએસઆર માટે લાયક છો, ખાસ કરીને જો તમારી આવક ગરીબી સ્તરના 200 ટકા નીચે છે, તો તમે કદાચ સિલ્વર પ્લાન પસંદ કરવા માગો છો જેથી તમે સીએસઆરના ફાયદા મેળવી શકો.
તેમ છતાં, જો તમે સીએસઆર માટે લાયક નથી , પરંતુ તમે પ્રીમિયમ સબસિડી માટે લાયક છો (એટલે કે, તમારી આવક ગરીબી સ્તરના 250 થી 400 ટકા જેટલી છે), તમે શોધી શકો છો કે બ્રોન્ઝ અથવા ગોલ્ડ પ્લાન શ્રેષ્ઠ મૂલ્યની ઓફર કરશે. 2018
કારણ કે પ્રીમિયમ સબસિડી ચાંદી યોજનાના ખર્ચ પર આધારિત હશે, જે તે જ વિસ્તારમાં ઉપલબ્ધ કાંસ્ય અને સોનાની યોજના કરતાં ઘણા કિસ્સાઓમાં મોટી ટકાવારીમાં વધારો કરશે. પરંતુ તે પ્રીમિયમ સબસિડીનો ઉપયોગ કોઈ પણ મેટલ સ્તરે યોજનાઓ ખરીદવા માટે થઈ શકે છે, માત્ર ચાંદીના યોજનાઓ નહીં. તે કાંસ્ય અને સોનાની યોજનાઓ બનાવે છે (અને પ્લેટીનમ યોજના, જ્યાં તેઓ ઉપલબ્ધ છે તે વિસ્તારોમાં) પ્રીમિયમ સબસિડીના ઉપયોગ પછી પ્રમાણમાં વધુ સારા મૂલ્ય છે.
કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ચાંદી યોજના ખરેખર સોનાની યોજનાઓ કરતાં વધુ મોંઘી હશે, જે તેમને સી.એસ.આર. નહી મળે તેવા લોકો માટે સ્પષ્ટ રીતે વધુ સારું મૂલ્ય બનાવશે, કારણ કે સોનાની યોજનાઓના લાભ બિન-સીએસઆર ચાંદી યોજનાઓના ફાયદા કરતાં વધુ મજબૂત છે. .
જે લોકો પ્રીમિયમ સબસિડી મેળવી શકતા નથી , તે જોવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે કે દરેક મેટલ સ્તરેની યોજનાઓ એકબીજા સાથે કેવી સરખામણી કરે છે. જો ચાંદીની યોજના કોઈ ચોક્કસ ક્ષેત્રમાં સોનાની યોજનાઓ કરતા વધુ મોંઘું થઈ જાય, તો તે ચાંદીના યોજના (અથવા કાંસ્ય યોજના, જે ઓછું ખર્ચાળ હશે) ને બદલે સોનાની યોજના પસંદ કરવાની સંભાવના હશે.
અને જે લોકો એસીએ-સુસંગત વ્યક્તિગત બજારનું વિનિમય બહારનું કવરેજ ધરાવે છે (એટલે કે, વિનિમયના બદલે વિનિમય કંપની પાસેથી સીધી ખરીદી) પણ આ મુદ્દા પર ધ્યાન આપવાની જરૂર પડશે. ઘણા વિસ્તારોમાં (અને ઇન્ડિયાના અને કોલોરાડો જેવા રાજ્યોમાં તમામ મેટલ સ્તરે ઓફ-એક્સચેન્જ વિનિમય યોજનાઓ) બંધ-વિનિમય ચાંદીની યોજનાઓ તેમના પ્રિમીયમની આવકમાં સીએસઆરની કિંમત હશે. આ વિનિમય દ્વારા સીધા જ ગ્રાહકોને વેચવામાં આવે છે, પછી ભલેને તે એક જ યોજના માટે કિંમત હોવી જોઈએ.
એક શબ્દ પ્રતિ
વર્ષ 2017 દરમિયાન હેલ્થકેર સુધારણા અંગેની હેડલાઇન્સ સતત રહી છે, અને સી.એસ.આર.ના ભંડોળને તરત જ સમાપ્ત થવાની જાહેરાતથી લોકોએ પોતાના સ્વાસ્થ્ય વીમો ખરીદવા માટે સમજી શકાય તેવું ચિંતા વ્યક્ત કરી છે.
પરંતુ જ્યારે સીએસઆર ભંડોળ કાપી નાખવામાં આવ્યું છે, સીએસઆરની પ્રાપ્યતા પોતે બદલાઈ નથી. પ્રીમિયમ સબસિડી 2018 માં ઉપલબ્ધ રહેશે અને 2017 માં સીએસઆર ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવ્યું હોત તો તે ખૂબ મોટું હશે.
મોટી પ્રિમીયમ સબસિડીના કારણે, મોટાભાગના ગ્રાહકોને સીએસઆરની કિંમતને આવરી લેવા માટે જરૂરી દરના વધારાથી બચાવવામાં આવશે. પરંતુ તે ધ્યાનમાં રાખીને કે ઓપન એનરોલમેન્ટ પહેલાંનાં વર્ષોમાં કરતા ખૂબ ટૂંકા હશે તો , ઓપન એનરોલમેન્ટ દરમિયાન ઉપલબ્ધ વિકલ્પોની કાળજીપૂર્વક તુલના કરવા માટે, વ્યક્તિગત બજાર ગ્રાહકો માટે અત્યાર સુધી કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ હશે .
જો તમને એ નક્કી કરવામાં મદદની જરૂર છે કે કઈ યોજના પસંદ કરો, તમારા સમુદાયમાં નેવિગેટર અથવા બ્રોકર સુધી પહોંચો, અથવા તમારા રાજ્યમાં એક્સચેન્જને બોલાવો (HealthCare.gov પર પ્રારંભ કરો અને જો તમારા રાજ્યનું પોતાનું વિનિમય છે, તો તમને નિર્દેશન કરવામાં આવશે. ત્યાં જ્યારે તમે તમારી સ્થિતિ પસંદ કરો છો).
> સ્ત્રોતો:
> મેડિકેર અને મેડિકેડ સર્વિસિસ માટેના કેન્દ્રો 2017 અસરકારક નોંધણી સ્નેપશોટ . જૂન 12, 2017
> કોંગ્રેશનલ બજેટ ઓફિસ. કોસ્ટ-શેરિંગ રીડુક્શન્સ માટે ચુકવણીઓ સમાપ્ત કરવાના ઇફેક્ટ્સ ઑગસ્ટ 1, 2017
> માર્ક ફેરહ એસોસિએટ્સ તોફાની વ્યક્તિગત આરોગ્ય વીમા બજાર પર સંક્ષિપ્ત દૃષ્ટિ. જુલાઈ 19, 2017