જો તમે તમારી પોતાની સ્વાસ્થ્ય યોજના પસંદ કરવા અથવા યુનાઈટેડ સ્ટેટ્સમાં સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજનાઓની સરખામણી કરવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યાં છો, તો તમારે મેટલ-ટિયર સિસ્ટમ સમજવાની જરૂર છે. પોષણક્ષમ કેર ધારા ધોરણસર કરે છે કે કેવી રીતે સ્વાસ્થ્ય યોજનાઓ મૂલ્ય છે. 2014 થી અત્યાર સુધી, તમામ નવા વ્યક્તિગત અને નાના જૂથની સ્વાસ્થ્ય યોજનાઓ ચાર કેટેગરીમાંથી એકમાં ફિટ થઈ ગઈ છે: કાંસ્ય, ચાંદી, સોના અથવા પ્લેટિનમ ( વ્યક્તિગત બજારમાં વેચવામાં આવેલી આપત્તિજનક યોજનાઓ માટે અપવાદ છે)
મેટલ ટાયર તમને સ્વાસ્થ્ય યોજનાનું વીમા મૂલ્ય દર્શાવે છે તે એક સ્વાસ્થ્ય યોજનાની કિંમતની બીજી સરખામણી કરવા માટે એક સરળ રીત છે જેથી તમે કહી શકો કે કઈ પ્લાન તમને તમારા હરણ માટે સૌથી વધુ બેંગ આપે છે. એક જ મેટલ ટાયર પરની તમામ આરોગ્ય યોજનાઓ લગભગ સમાન વીમા મૂલ્ય ધરાવે છે, જો કે તે થોડા ટકાવારી પોઇન્ટથી બદલાઈ શકે છે.
અમૂર્ત મૂલ્ય શું અર્થ છે?
પ્લાનની બીક્યુરિઅલ વેલ્યુ તમને કહે છે કે સ્વાસ્થ્ય સંભાળના ખર્ચની ટકાવારી તેના લાભાર્થીઓ માટે સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજના દ્વારા ચૂકવણી થવાની ધારણા છે. 60 ટકાના વીમા મૂલ્ય સાથેની એક યોજના તેના લાભાર્થીઓના આશરે 60 ટકા આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચની ચુકવણી કરે તેવી ધારણા છે. આ યોજનાના લાભાર્થીઓ તેમના સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચના અન્ય 40 ટકા કપાતપાત્ર , સિક્કાઅરન્સ અને કોપેયમેન્ટ્સના રૂપમાં ચુકવશે.
વિધેયક મૂલ્ય સ્વાસ્થ્ય યોજના માટે સંપૂર્ણ ગણવામાં આવે છે (એક પ્રાયોજિત "માનક વસ્તી" પર આધારિત) વ્યક્તિગત સભ્યો માટે નહીં
તેથી, સ્વાસ્થ્ય યોજનાના તમામ સબસ્ક્રાઇબર્સમાં સરેરાશ, વીમા મૂલ્ય યોજના દ્વારા ચૂકવણી કરવામાં આવતા આરોગ્ય સંભાળના ખર્ચની ટકાવારીનું વર્ણન કરે છે. જો કે, તમારા સ્વાસ્થ્ય કાળજીના ખર્ચની ટકાવારી ચૂકવણી કરે છે તેના આધારે અલગ અલગ હોય છે કે તમે તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમાનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરો છો.
ઉદાહરણો
ઉદાહરણ તરીકે, ચાલો કહીએ કે તમારા સ્વાસ્થ્ય યોજનામાં 80 ટકા મૂલ્યનો વીમા મૂલ્ય છે, જેનો અર્થ એ કે તે એક સુવર્ણ યોજના છે
જો તમે ફલૂના કેસ માટે તાત્કાલિક કેર ક્લિનિકની મુલાકાત લેવા માટે, ફક્ત તમારા આરોગ્ય વીમાનો એક જ વર્ષ લાંબો સમય ઉપયોગ કરો છો, તો તમે શોધી શકો છો કે તમારું સ્વાસ્થ્ય યોજના તે વર્ષે તમારા સ્વાસ્થ્ય કાળજીના ખર્ચાઓ માટે કાંઇ ચૂકવણી કરતું નથી. જો તમે તે વર્ષે તમારા કપાતપાત્ર ન મળ્યા હોત, તો તમે સંભવિતપણે તાત્કાલિક કેર બિલને ચૂકવવાનું અંત લાવશો. તમે ચૂકવણી પૈસા તમારા કપાતપાત્ર માટે શ્રેય કરવામાં આવશે. આ કિસ્સામાં, તમારા સ્વાસ્થ્ય યોજનાએ ચોક્કસપણે તમારા સ્વાસ્થ્ય કાળજીના 80 ટકા ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરી નથી. તમે તમારા પોતાના સ્વાસ્થ્ય કાળજીના 100 ટકા ચૂકવણી કરી છે.
જો કે, સમગ્ર યોજના સભ્યપદમાં, ઉપરોક્ત ઉદાહરણ જેવા વ્યક્તિગત કિસ્સાઓ કેસો દ્વારા સંતુલિત કરવામાં આવશે જેમાં સ્વાસ્થ્ય યોજનાએ મોટાભાગના સભ્યના કુલ બિલ્સને ચૂકવણી કરી છે. દાખલા તરીકે, જે વ્યક્તિ કેન્સરનું નિદાન કરે છે અને વર્ષ માટે તબીબી બિલ્સમાં $ 400,000 માં સમાપ્ત થાય છે તે ફક્ત 2018 માં ઇન-નેટવર્ક કેર માટે વધુ $ 7,350 ચૂકવશે. સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજના બાકીની ચુકવણી કરશે, જે બિલના 98 ટકાથી વધુની રકમ હશે.
અને કેટલાક સભ્યો જે વર્ષ દરમિયાન બીમાર ન હોય, એ હકીકતથી લાભ થશે કે વાર્ષિક ધોરણે ભૌતિક પરીક્ષાઓ અને જન્મ નિયંત્રણ જેવી નિવારક સંભાળ સેવાઓ માટે એસીએ-સુસંગત યોજનાઓનો 100 ટકા બિલ ચૂકવશે.
તે લોકોએ પોતાના વર્ષમાં પોતાના સ્વાસ્થ્ય કાળજીના ખર્ચની કશું ચૂકવ્યું ન હતું.
જ્યારે યોજનાના તમામ સબસ્ક્રાઇબર્સનો ખર્ચ વર્ષના અંતે પૂરો થાય છે, 80 ટકાના અક્યુરિયિયલ મૂલ્યની યોજના સાથે તેના તમામ લાભાર્થીઓના આશરે 80 ટકા આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચો એક સાથે મળી જશે.
વીમા મૂલ્યની ગણતરીઓમાં સ્વાસ્થ્ય વીમા પ્રિમીયમ અથવા આરોગ્ય યોજનામાં આવરી લેવાતી વસ્તુઓનો સમાવેશ થતો નથી. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમામાં વજન નુકશાનની શસ્ત્રક્રિયા આવરી લેવામાં આવતી નથી, તો સ્વાસ્થ્ય યોજનાના મૂલ્ય સાથે આવતી વખતે વજન નુકશાન શસ્ત્રક્રિયાની કિંમતનો સમાવેશ કરવામાં આવશે નહીં.
મેટલ ટિયર્સ કેવી રીતે મૂલ્યથી સંબંધિત છે?
- કાંસ્ય તટસ્થ સ્વાસ્થ્ય યોજનાઓ લગભગ 60 ટકા મૂલ્ય ધરાવે છે
- સિલ્વર-ટિયર હેલ્થ પ્લાનનો આશરે 70 ટકા મૂલ્ય છે
- ગોલ્ડ ટાયર હેલ્થ પ્લાનનો આશરે 80 ટકા મૂલ્ય છે
- પ્લેટિનમ-ટાયર હેલ્થ પ્લાનનો આશરે 90 ટકા મૂલ્ય છે
મેટલ-ટિઅર સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરીને, જે લોકો અચ્યુરિઅલ વેલ્યુ બરાબર રીતે સમજી શકતા નથી, તેઓ હજુ પણ સમજી ગયા છે કે ગોલ્ડ-ટાયર પ્લાન કાંસ્ય-સ્તરવાળી યોજના કરતાં વધુ લાભ પૂરો પાડે છે (પરંતુ નીચે વર્ણવ્યા પ્રમાણે, સામાન્ય આવકવાળા લોકો જે ચાંદી યોજના એસીએ સબસીડીના પરિણામ સ્વરૂપે સોનું અથવા પ્લેટિનમ સ્તરના ફાયદાઓ મેળવી શકે છે, જે આઉટ ઓફ પોકેટ ખર્ચમાં ઘટાડો કરે છે ).
શું હું બ્રોન્ઝ, સિલ્વર, ગોલ્ડ અથવા પ્લેટિનમ પસંદ કરું?
તમે તમને કેટલું કવરેજ જરૂર છે તેની સાથે પ્રીમિયમમાં કેટલી ચુકવણી કરવા માટે તૈયાર છો તેના સંતુલન પર તમારી મેટલ ટાયરની પસંદગી કરો. ઉચ્ચ મૂલ્યની યોજનામાં વધુ પ્રિમીયમ હોય છે, પરંતુ તે ઓછા ખર્ચે, નીચલા મૂલ્ય યોજનાઓ કરતાં તમારા આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચની ઊંચી ટકાવારી ચૂકવે છે.
નીચેની દરેક લેખમાં વિભાગોનો સમાવેશ થાય છે કે જેઓએ વિચાર કરવો જોઈએ અને તે ચોક્કસ મેટલ ટાયરથી દૂર થવું જોઈએ. જો તમે સ્વાસ્થ્ય યોજના પસંદ કરી રહ્યા હો , તો એકવાર તમે યોજનાની મેટલ ટિઅર નિર્ધારિત કરી લો, ખાતરી કરો કે તમે એવા લોકોની સૂચિમાં નથી કે જે આ સ્તરથી ટાળવા જોઈએ.
- કાંસ્ય યોજના શું છે?
- સિલ્વર પ્લાન-તે શું છે?
- સોનું યોજના શું છે?
- પ્લેટિનમ પ્લાન-તે શું છે? (નોંધ કરો કે ઘણા વિસ્તારોમાં પ્લેટિનમ યોજનાઓ ઉપલબ્ધ નથી)
સરકારી સબસીડી માટેની તમારી પાત્રતા તમારી મેટલ ટીયર્સની પસંદગીને અસર કરી શકે છે. જો તમે તમારા કપાતપાત્ર, કોપો અને સિર્યુએશન માટે ચૂકવણી કરવામાં સહાય માટે સરકારી ખર્ચ-શેરિંગ સબસિડી (ઉર્ફ, ખર્ચ વહેંચણી ઘટાડો અથવા સીએસઆર) માટે લાયક છો, તો તમે સબસીડી મેળવશો નહીં જો તમે ખરીદી ન કરો તમારા રાજ્યના સ્વાસ્થ્ય વીમા વિનિમયનો ઉપયોગ કરીને ચાંદીની ટાયર આરોગ્ય યોજના . સબસિડી વિશે વધુ જાણવા માટે, વાંચો, " શું હું આરોગ્ય વીમા માટે ચૂકવણી કરી શકું? "
જો તમે ખર્ચ શેરિંગ સબસિડી માટે લાયક છો અને તમે સિલ્વર પ્લાન ખરીદો છો, તો તમે ચાંદી યોજનાની કિંમત માટે સોના અથવા પ્લેટિનમ પ્લાનની સમકક્ષ કવરેજ મેળવી શકો છો. તેથી દરેક પ્લેટફોર્મની વિગતો પર ધ્યાન આપવું અગત્યનું છે જે ફક્ત એક મેટલ સ્તર અન્ય લોકો કરતા સારો વિકલ્પ હશે એમ ધારીને લેવાની જગ્યાએ ઉપલબ્ધ છે.
અને અન્ય પ્રતિ-સહજતાથી ટ્વિસ્ટમાં, કેટલાક ક્ષેત્રોમાં સોનાની યોજનાઓ માટેના પ્રીમિયમ, અમુક એનરોલીય્સ માટે, વાસ્તવમાં ચાંદીની યોજનાઓ કરતાં 2018 જેટલું ઓછું છે. આનું કારણ છે કે ટ્રમ્પ વહીવટી તંત્રે વીમા કંપનીઓને અંતમાં સી.એસ.આર. 2017, અને મોટાભાગનાં રાજ્યોમાં વીમા કંપનીઓએ સી.એસ.આર.ના ખર્ચને ચાંદી યોજના પ્રિમીયમમાં ઉમેર્યા છે. આના પરિણામે કેટલાક વિસ્તારોમાં મોટા પ્રમાણમાં પ્રીમિયમ સબસીડી અને મેટલ-લેવલની કિંમતમાં અપેક્ષિત તરાહોને અનુસરતું નથી (એટલે કે, વધુ મોંઘું આવવું વધુ સારું છે). તમે આ કેવી રીતે અહીં કામ કરે છે તે વિશે વધુ વાંચી શકો છો , પરંતુ ટેકઆઉ બિંદુ એ છે કે જો તમે પ્રીમિયમ સબસિડી મેળવો છો, તો તમે શોધી શકો છો કે ચાંદી યોજના કરતાં ગોલ્ડ પ્લાન ઓછી ખર્ચાળ છે, અને તમને કદાચ લાગે છે કે કાંસ્ય યોજના અત્યંત સસ્તી છે
જો આપેલ ટાયર પરની તમામ યોજનાઓ સમાન કિંમત છે, તો શા માટે સસ્તો નહીં પસંદ કરો?
જો આપેલ ટાયર પરની તમામ યોજનાઓનો સમાન વીમા મૂલ્ય હશે, તો તે અન્ય રીતોથી અલગ પડશે. યોજના પસંદ કરતી વખતે તે તફાવતને ધ્યાનમાં લો; એવી યોજના પસંદ કરો કે જે તમારી સ્થિતિ માટે સારી રીતે કાર્ય કરે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, એક સોનાની યોજનામાં 1500 ડોલરની કપાતપાત્ર અને 15 ટકા સિર્યુયન્સ હોઈ શકે છે. અન્ય સોનાની યોજનામાં ઊંચી કન્સરન્સ અને પ્રિસ્ક્રિપ્શન ક્પોએલ્સ સાથે ઓછા કપાતપાત્ર જોડી હોઈ શકે છે. જો આપ આપના સ્વાસ્થ્ય વીમોમાં કિક પહેલાં મોટી કપાતપાત્ર ચૂકવણી કરી શકો નહીં , તો તમે ઓછી કપાતપાત્ર યોજનાને પસંદ કરી શકો છો, ભલે તે તેનાથી થોડું ઊંચું પ્રીમિયમ હોય. તમે જાણો છો કે બધી સોનાની યોજનાઓના મૂલ્યવાન મૂલ્ય આશરે સમાન છે, તેથી તમારી પસંદગી કેવી રીતે વર્થ છે તેના આધારે તમે વીમાનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તેના આધારે કરવામાં આવે છે.
અન્ય તુલનાત્મક બિંદુઓમાં સ્વાસ્થ્ય યોજનાના નેટવર્કનો સમાવેશ થાય છે. શું તમારી સ્વાસ્થ્યની યોજના સાથે તમારા ડૉક્ટરની નેટવર્કમાં તમે તુલના કરો છો? શું તમે કોઈ ચોક્કસ ડોક્ટર અથવા હોસ્પિટલને પસંદ નથી કરતા અને બીજા પર સ્વિચ કરવા માંગો છો તે નક્કી કરો તો તમને પ્રદાતાઓના એક વિકલ્પ આપવા માટે પૂરતા મોટા પ્રદાતાઓના દરેક પ્લાનનું નેટવર્ક છે?
પ્રિસ્ક્રિપ્શન ડ્રગ ફોર્મ્યુલારીઝ (આવરી લેવાયેલા ડ્રગની યાદી) પણ એક વીમાદાતાથી બીજામાં બદલાશે. તેથી તમે ત્રણ અલગ ચાંદી યોજનાઓ જોઈ રહ્યા છો, પરંતુ તેમાંની એક માત્ર એક ચોક્કસ દવાને આવરી લે છે જે તમે લઈ રહ્યા છો.
શું એક યોજના તમને બીજા કરતાં વધુ પસંદગીની સ્વતંત્રતા આપે છે? એચએમઓ સામાન્ય રીતે તમે આઉટ-ઓફ-નેટવર્ક મેળવતા કાળજી માટે ચૂકવણી નહીં કરે જો કે, પીપીઓ આઉટ-ઓફ-નેટવર્ક કેર માટે ચુકવણી કરશે, પરંતુ જો તમે નેટવર્કમાં રોકાયા હોવ તેના કરતાં નીચા દરે. પીપીઓ બધા ક્ષેત્રોમાં ઉપલબ્ધ નથી, પરંતુ જ્યારે તેઓ ઉપલબ્ધ હોય ત્યારે, તે વધુ મોંઘા વિકલ્પોમાં હોય છે. જો તમે ઈચ્છતા હોવ તો તમને નેટવર્કની સંભાળ રાખવા માટે વધારે પ્રિમીયમ ચૂકવવા માટે તૈયાર છો? અથવા તમે પસંદગીની સ્વતંત્રતાને બદલે, પરંતુ ઓછો પ્રિમીયમ ચૂકવશો?
એક યોજના માટે ગુણવત્તાવાળી સ્કોર્સ સ્પર્ધાત્મક યોજના કરતાં વધુ સારી છે? એક જ યોજનાના પ્રિમીયમ સમાન ગુણવત્તાવાળા સ્કોર્સ સાથેની સ્પર્ધાત્મક યોજના કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે?
જો તમે તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમોનો ઉપયોગ ઘણું કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો, તો યોજનાઓના મોટાભાગનાં પૈસાની સરખામણી કરો. જો એક પ્લાન એ એક જ સ્તર પરની અન્ય યોજનાઓ કરતાં મોટા ભાગની બહારની ખિસ્સા છે, તો તમે મહત્તમ નીચલા આઉટ-ઓફ-પોકેટ સાથે યોજનાને પસંદ કરી શકો છો. તમે કેવી રીતે આ ટેકનીકમાં કેવી રીતે હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પર સેવ કરી શકો છો, જો તમે આઉટ-ઓફ-પોકેટ મહત્તમ સુધી પહોંચો છો તે વિશે તમને વધુ માહિતી મળશે.
> સ્ત્રોતો:
> ફેડરલ રજિસ્ટર, મેડિકેડ અને મેડિકેડ સર્વિસિસ, આરોગ્ય વિભાગ અને માનવ સેવા માટેના કેન્દ્રો પેશન્ટ પ્રોટેક્શન અને પોષણક્ષમ કેર ધારો; 2018 માટે એચએચએસ નોટિસ ઓફ બેનિફિટ અને પેમેન્ટ પેરામિટર; સ્પેશિયલ એનરોલમેન્ટ પીરિયડ્સ અને કન્ઝ્યુમર ઓપરેટેડ અને ઓરિએન્ટેડ પ્લાન પ્રોગ્રામના સુધારા. ડિસેમ્બર 22, 2016.