કેવી રીતે એસોસિએશન આરોગ્ય યોજનાઓ તમારા વીમા પર અસર કરી શકે છે

એસોસિએશન હેલ્થ પ્લાન (એએચપી) એ દાયકાઓથી આસપાસ છે, જે 1 9 74 ના કર્મચારી નિવૃતિ આવક સુરક્ષા કાયદો (ERISA) થી ઉદભવ્યો હતો અને મોટાભાગે 1980 ના દાયકાના પ્રારંભમાં રચાયેલા નવા નિયમો હેઠળ રાજ્ય નિયમનને આધીન હતા. આ પોષણક્ષમ કેર ધારા (એસીએ) એ એ.એચ.પી. સભ્યોને વધારાનું રક્ષણ પૂરું પાડવા માટે રચાયેલ નવા નિયમો લાગુ કર્યા છે.

પરંતુ ટ્રમ્પ એડમિનિસ્ટ્રેશન એ.એચ.પી. માટેનાં નિયમોને આરામ કરવા માંગે છે, જેના કારણે તેઓ તાજેતરમાં નવી હેડલાઇન્સ કરી રહ્યા છે.

ઓક્ટોબર 2017 માં, રાષ્ટ્રપતિ ટ્રમ્પના "હેલ્થકેર ચોઇસ એન્ડ કોમ્પિટિટિશન" એક્ઝિક્યુટિવ ઓર્ડર , અન્ય વસ્તુઓ વચ્ચે, નાના ધંધાઓ અને સ્વ રોજગારીવાળી વ્યક્તિઓ માટે એએચપીના વિસ્તરણ માટેના નવા નિયમનો, જે હાલમાં એસીએના નાના જૂથ અને વ્યક્તિગત બજારના નિયમોને આધિન છે. .

અને જાન્યુઆરી 2018 ની શરૂઆતમાં, લેબર ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ પ્રેસિડેન્ટ ઓક્ટોબરના ઓકટોબર ઓકટોબર ઓકટોબર એક્ઝિક્યુટિવ ઓર્ડરથી શરૂ થતાં પ્રસ્તાવિત નિયમો પ્રકાશિત કર્યા હતા, જેણે 60 દિવસની જાહેર ટિપ્પણીની મુદત ખોલી હતી (તમે અહીં એક ટિપ્પણી સબમિટ કરી શકો છો).

ટૂંકમાં: તમારી આરોગ્ય વીમો કેવી રીતે બદલી શકે છે?

જો તમારી પાસે મોટી એમ્પ્લોયર, મેડિકેડ અથવા મેડિકેરથી કવરેજ હોય, તો સૂચિત નવા નિયમો તમારા કવરેજને અસર કરશે નહીં. જો તમારી પાસે વ્યક્તિગત અથવા નાના જૂથ બજારોમાં કવરેજ હોય, તો, સૂચિત નિયમો તમારા કવરેજ પર અસર કરી શકે છે, તમે ક્યાં રહો છો તેના આધારે.

નિયમો હજુ સુધી નક્કી કરવામાં આવ્યા નથી, અને તે અસ્પષ્ટ છે કે જો કેટલા ફેરફાર કરવામાં આવ્યા હોય તો નવા નિયમની મર્યાદા હોવી જોઇએ અને જ્યારે તે અંતિમ સ્વરૂપ આપવામાં આવે ત્યારે.

પરંતુ એ.એચ.પી.નો વિસ્તૃત વપરાશ નાના જૂથો અને સ્વાયત્ત વ્યકિતઓ માટેના આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમમાં પરિણમી શકે છે, જે એએચપી (AHP) ઓફર કરતા સંગઠનોમાં જોડાશે. જો કે, તે ઓછી પ્રિમીયમ સાથે આરોગ્ય વીમા લાભોમાં અનુરૂપ ઘટાડો થઈ શકે છે. આ કહેવત "તમે જે ચૂકવણી કરો છો તે મેળવો" એ ટાળવા માટે મુશ્કેલ છે

બીજી તરફ, વ્યક્તિઓ અને નાના વ્યવસાયો જે એસોસિએશન્સમાં જોડાતા નથી અને એએચપી (AHP) હેઠળ કવરેજ મેળવે છે તે ભવિષ્યના વર્ષોમાં વધુ પ્રિમીયમ, અને / અથવા ઓછા સ્થિર વીમા બજાર, કવરેજની ઓફર કરતા ઓછા વીમા કંપનીઓ સાથે જોઈ શકે છે. આ હકીકત એ છે કે AHPs ને તંદુરસ્ત, નાના કર્મચારીઓ સાથે વ્યવસાયોને અપીલ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવશે, અને એસીએ-સુસંગત યોજનાઓ માટે જૂની, બીમાર બજાર છોડશે.

જેઓ એએચપીમાં જોડાતા નથી તેઓ નાના વ્યવસાયો અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતી વ્યક્તિઓનો સમાવેશ કરે છે, જે તેમના વધુ મજબૂત એસીએ-સુસંગત કવરેજ જાળવી રાખવાનું પસંદ કરે છે, અને તે વ્યક્તિઓ કે જેઓ સ્વ-રોજગાર નથી- અને તેથી એ.એચ.પી. .

જો તમે હાલમાં નાના એમ્પ્લોયર માટે કામ કરો છો જે સ્વાસ્થ્ય કવરેજની ઓફર કરતું નથી અને તમે એક્સચેન્જમાં તમારા કવરેજ મેળવે છે, તો પ્રીમિયમ સબસિડી (પ્રીમિયમ ટેક્સ ક્રેડિટ) માટેની તમારી પાત્રતા તમારા ઘરની આવક પર આધારિત છે. પરંતુ જો તમારા એમ્પ્લોયર એસોસિએશનમાં જોડાવા અને એએચપી કવરેજ ઓફર કરે છે જે એસીએની સસ્તાંની વ્યાખ્યાને પૂર્ણ કરે છે, તો તમે પ્રીમિયમ સબસિડી માટે પાત્ર નહીં રહો છો.

વર્તમાન રેગ્યુલેશન્સઃ ગ્રુપના કદના આધારે નિયમો બદલાય છે

સૂચિત નિયમનોનું શીર્ષક, "ERISA- એસોસિએશન આરોગ્ય યોજનાઓના વિભાગ 3 (5) હેઠળ 'એમ્પ્લોયરની વ્યાખ્યા', આ મુદ્દાના મુદ્દાને જણાવે છે: અનિવાર્યપણે, જે મોટા જૂથ, નોકરીદાતા બનાવવા માટે એક સાથે જોડાવા માટે માન્ય છે યોજના-યોજના?

તે અગત્યનું છે કારણ કે એસીએ મોટા અને નાના જૂથોને અલગ રીતે નિયમન કરે છે. "નાના સમૂહ" નો અર્થ મોટાભાગના રાજ્યોમાં 50 કર્મચારીઓ સુધી થાય છે, પરંતુ કેલિફોર્નિયા, કોલોરાડો, ન્યૂ યોર્ક અને વર્મોન્ટમાં 100 જેટલા કર્મચારીઓ છે. એસીએ (ACA) હેઠળના નાના જૂથના નિયમો (જાન્યુઆરી 2014 અથવા તેના પછીના દિવસોમાં અસરકારક યોજનાઓ માટે) સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત બજારના કવરેજ માટેનાં નિયમો તરીકે જ છે: યોજનાઓની ખાતરી-મુદ્દો છે, જે પ્રિમીયમ સાથે છે, જે માત્ર સ્થાન, કર્મચારીઓની વય આધારિત છે ( જૂની વિરુદ્ધ નાની કર્મચારીઓ માટે 3: 1 ના મહત્તમ ગુણોત્તરમાં), કર્મચારીને આ યોજના પર આશ્રિત છે, અને તમાકુનો ઉપયોગ.

પ્રિમીયમ નક્કી કરવા માટે લિંગ, ઉદ્યોગનો પ્રકાર, અને જૂથની એકંદર આરોગ્ય જેવા પરિબળોનો ઉપયોગ કરી શકાતો નથી.

અને 2014 થી લાગુ કરવામાં આવતી નાની ગ્રૂપ યોજના એસીએના આવશ્યક સ્વાસ્થ્ય લાભો આવરી લેવી જોઈએ, અને એસીએના મેટલ સ્તરો (બ્રોન્ઝ, ચાંદી, સોના અથવા પ્લેટીનમ) માં ફિટ થશે, જે અક્યુરિયલ મૂલ્યનું માપ છે.

કેટલાક એસીએ (ACA) નિયમો મોટા સમૂહ યોજનાઓ અને સ્વ-વીમો યોજનાઓ (જે ખાસ કરીને ખૂબ મોટી નોકરીદાતાઓ સાથે લોકપ્રિય છે) પર લાગુ થાય છે, પરંતુ નિયમો કડક નથી. મોટા જૂથ અને સ્વ-વીમા યોજના માટેના પ્રીમિયમ એક જ સમીક્ષા પ્રક્રિયાને આધીન નથી કે જે વ્યક્તિગત અને નાના જૂથની યોજનાઓ પર લાગુ પડે છે, તે જૂથના તબીબી દાવાની ઇતિહાસના આધારે બદલાઇ શકે છે, અને 3: 1 વયના બેન્ડની અનુકૂળતા નથી રેશિયો કે જે નાના જૂથ બજારમાં લાગુ પડે છે (એટલે ​​કે, જૂના કર્મચારીઓ માટે પ્રિમીયમ યુવાન કર્મચારીઓ માટે ચાર્જ થયેલ પ્રીમિયમ કરતાં ત્રણ ગણી વધારે હોઈ શકે છે). અને મોટા જૂથ અને સ્વ-વીમા યોજનાઓ એસીએના આવશ્યક આરોગ્ય લાભોને આવરી લેવાની જરૂર નથી.

વધુમાં, જ્યારે એસીએની ઘણી જરૂરિયાતો મોટી ગ્રૂપ અને સ્વ-વીમા યોજનાઓ પર લાગુ થતી નથી, સ્વ-વીમો યોજનાઓ રાજ્યના નિયમોને આધીન નથી. તેના બદલે, તેઓ ERISA માર્ગદર્શિકા હેઠળ સંઘીય સરકાર દ્વારા નિયમન થાય છે. તેથી તમે નિયમનકારી માળખાને વ્યક્તિગત અને નાના જૂથ યોજનાઓ માટે સૌથી વધુ કડક તરીકે વિચારી શકો છો, સ્વ-વીમો યોજનાઓ માટે ઓછામાં ઓછું સખત, અને મોટાભાગના જૂથો માટે મધ્યમ ક્યાં છે કે જે વીમા કંપનીમાંથી વીમા કંપનીના કવરેજ ખરીદવાને બદલે સ્વ-વીમો આપે છે. વીમા કંપનીઓ જે તે યોજનાઓનું વેચાણ કરે છે તે રાજ્ય નિયમનને આધીન હોય છે, જ્યારે વ્યક્તિગત અને નાના જૂથની યોજનાઓ (સામાન્ય રીતે મોટા હોય તે સંસ્થા છે, વધુ તે સ્વ વીમા માટે હોય છે) સાથે સરખામણીમાં એસીએ હેઠળ હળવા નિયમો સાથે છે.

સૂચિત એએચપી માર્ગદર્શિકા નિયમો આરામ કરશે

વર્તમાન નિયમો હેઠળ, એએચપી (HHP) ને તેમના સભ્યોને મોટા જૂથ અથવા સ્વાવલંબીક યોજનાઓ પ્રદાન કરવાની છૂટ છે, પરંતુ નિયમો એકદમ કડક છે: નોકરીદાતાઓએ ફક્ત એક એ.એચ.પી. (તે "સામાન્યતા જેનો સામાન્ય અર્થ થાય છે કે તેઓ એ જ ઉદ્યોગમાં હોવો જોઈએ), તેઓ એ.એચ.પી. પર અંકુશ ધરાવતા હોવા જોઈએ, અને સભ્યના માલિક પાસે એકથી વધુ કર્મચારી હોવા જોઈએ (એટલે ​​કે તેઓ કોઈ કર્મચારીઓ સાથે એકમાત્ર માલિક નથી).

સૂચિત નિયમો તે નિયમોને આરામ કરશે. જો સૂચિત મુજબ અંતિમ રૂપ આપવામાં આવે તો, નવા નિયમો એમ્પ્લોયરોને શેર કરેલ ઉદ્યોગ અથવા વહેંચાયેલ ભૌગોલિક વિસ્તાર પર આધારિત એએચપી બનાવવા માટે એકસાથે જોડાવા દેશે, જે રાજ્ય અથવા વધુ સ્થાનિક ક્ષેત્ર હોઈ શકે છે, જેમ કે કાઉન્ટી અથવા મેટ્રોપોલિટન એરિયા (ધ્યાનમાં રાખીને) કેટલાક મેટ્રોપોલિટન વિસ્તારો એકથી વધુ રાજ્યમાં વિસ્તરે છે). તેથી વિવિધ વિસ્તારોમાં ઘણી નાની ઓટો રિપેરની દુકાનો એ.એચ.પી. બનાવવા માટે એક સાથે જોડાઈ શકે છે, અથવા એક જ શહેર અથવા રાજ્યમાં સ્થિત કેટલાક નાના અસંબંધિત વ્યવસાયો એક AHP બનાવવા માટે એક સાથે જોડાઈ શકે છે.

જ્યારે મિકેનિક્સનું જૂથ એ એક સંસ્થાની વર્તમાન વ્યાખ્યાને ફિટ કરશે, જે રસની સમાનતા સાથે મળીને જોડાઇ શકે, નવા નિયમો નોકરીદાતાઓને એક સંડોવણી બનાવવા માટે પરવાનગી આપે છે, ભલે ભૌગોલિક સ્થાન તેમની માત્ર એક જ રસ હોય.

જો કે, સૂચિત નિયમનોમાં સંગઠનો ભાગ લેતા નોકરીદાતાઓના હિતમાં 'કાર્ય કરવા માટે સંગઠનાત્મક માળખા સાથે વાસ્તવિક સંસ્થાઓ હોવા જોઈએ.' આ સંગઠન દ્વારા ઉપાધિઓ અને શાસન હોવું જોઈએ અને તેનું સભ્યપદ ધરાવતા વ્યવસાયો દ્વારા દેખરેખ રાખવામાં આવશે. તેથી જ્યારે મોટાભાગના જૂથ અથવા સ્વાસ્થ્ય સ્વાસ્થ્ય વીમા (અને આમ એસીએના વ્યક્તિગત અને નાના જૂથોના નિયમોને ટાળવા) ના સામાન્ય હેતુ સાથે રોજગારદાતાઓના એક જૂથ સાથે મળીને જોડાઇ શકે છે, આમ કરવા માટે તેમને એક સચોટ સંગઠન બનાવવું પડશે.

વર્તમાન નિયમો હેઠળ, કોઈ કર્મચારીઓ ધરાવતી સ્વ-રોજગાર ધરાવતી વ્યક્તિ ERISA- નિયંત્રિત આરોગ્ય કવરેજ (એસીએ-સુસંગત વ્યક્તિગત બજાર કવરેજની વિરુદ્ધ) મેળવવા માટે AHP માં જોડાઈ શકતા નથી. પરંતુ સૂચિત નિયમનો તે નિયમને આરામ કરશે, જ્યાં સુધી "એમ્પ્લોયર-પ્રાયોજિત યોજનામાંથી સબસિડાઇઝ્ડ સ્વાસ્થ્ય વીમા માટે લાયક ન હોય ત્યાં સુધી" કામદારોના માલિકો "એ.એચ.પી. જોડાવા માટે પરવાનગી આપે છે, ઓછામાં ઓછા 120 કલાક દર મહિને કામ કરે છે, અને તેમના સ્વયંથી પૂરતી કમાણી કરે છે. એએચપી દ્વારા ઓફર કરાયેલા કવરેજની કિંમતને આવરી લેવા માટેના રોજગાર.

કયા પ્રકારની કવરેજ એએચપીની ઓફર કરશે?

જો સૂચિત નિયમ નક્કી કરવામાં આવે તો નવા એ.એચ.પી. ટૂંક સમયમાં પ્રગટ થવાની શરૂઆત કરી શકે છે અને તેઓ જે ઓફર કરે છે તે કવરેજની ગુણવત્તાની દ્રષ્ટિએ વ્યાપક શ્રેણી હશે. પરંતુ મોટા અને વિશાળ, એ.એચ.પી.ના વિસ્તરણનો આખો મુદ્દો સ્વાસ્થ્ય કવરેજની કિંમતને ઘટાડવાનો છે. અને ત્યારથી સૂચિત નિયમનો આરોગ્ય સંભાળના ખર્ચને ઘટાડવા કશુંજ નથી (જે તે છે કે જે આરોગ્ય વીમાની કિંમત લઈ જાય છે), તેમના માટે ઓછો પ્રિમીયમ ધરાવવા માટેનો એકમાત્ર રસ્તો એ છે કે ઓફર કરેલા લાભોની દ્રષ્ટિએ ખૂણા કાપી શકાય છે અથવા એક એવી સભ્યપદ જે સરેરાશ કરતાં તંદુરસ્ત છે

પ્રસ્તાવિત નિયમો એ.એચ.પી.ને સ્વાસ્થ્ય સ્થિતિના આધારે સીધા ભેદભાવથી અટકાવશે, જેથી તેઓ તબીબી ઇતિહાસના આધારે એસોસિએશન (અને આમ AHP કવરેજ) માં વ્યવસાય અથવા કર્મચારીને સભ્યપદથી નકારી શકશે નહીં. જો કે, એએચપી (AHP) પાસે તેમના કવરેજને એવી રીતે ડિઝાઇન કરવા માટે નોંધપાત્ર અક્ષાંશ હશે કે જે પૂર્વ-અસ્તિત્વમાં રહેલા ગંભીર પરિસ્થિતિઓ ધરાવતા લોકો માટે આકર્ષક નથી. વીમા કંપનીઓ પહેલાથી જ એસીએ (AAA) પહેલાં કેટલાક અંશે આ કરી રહ્યા છે- ઉદાહરણ તરીકે, આરોગ્ય યોજનાઓ ઓફર કરતા જે ફક્ત જિનેરિક દવાઓ જ આવરી લે છે અથવા તે માનસિક આરોગ્ય કવરેજ પૂરું પાડતું નથી.

એસીએ (ACA) એ તે પ્રથાઓ માટે રોકો મૂકી દીધો હતો અને જાન્યુઆરી 2014 થી તમામ વ્યક્તિગત અને નાનાં જૂથની સ્વાસ્થ્ય વીમા નીતિઓ અસરકારક છે, જે ન્યૂનતમ કવરેજ ધોરણોને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. પરંતુ એસીએના ઘણા નિયમો મોટા જૂથ અને સ્વ-વીમા યોજનાઓ માટે લાગુ પડતા નથી, તેથી જ એ.એચ.પી. સુધી પહોંચવાના ખ્યાલને તંદુરસ્ત કર્મચારીઓ સાથેના નાના ઉદ્યોગો માટે અપીલ કરવામાં આવે છે.

અમેરિકન એકેડેમી ઓફ એક્ક્ટ્યુયર્સ અને નેશનલ એસોસિએશન ઓફ વીમા કમિશનરે 2017 માં (જ્યારે એએચપીના વિસ્તરણને કાયદા ઘડવૈયાઓ દ્વારા ગણવામાં આવે છે) વ્યક્તિગત અને નાના જૂથ બજારો પર વિસ્તરિત એએચપીની અસર વિશે ચિંતા વ્યક્ત કરી હતી. બંને સંગઠનોએ નોંધ્યું હતું કે નવા અને વિસ્તૃત એ.એચ.પી. રાજ્ય-નિયમન (બિન-એએચપી) વ્યક્તિગત અને નાના જૂથના બજારોમાં પ્રતિકૂળ પસંદગીમાં પરિણમી શકે છે, કારણ કે એ.એચ.પી. તંદુરસ્ત સાથે નાના ઉદ્યોગો (અને સ્વ રોજગારી વ્યક્તિ) ને અપીલ કરવાની તેમની યોજના તૈયાર કરી શકે છે. , નાના કર્મચારીઓ, રાજ્ય-નિયમનમાં જૂની, બીમાર વસ્તી છોડીને, એસીએ-સુસંગત વ્યક્તિગત અને નાના જૂથના બજારોમાં.

એએએ અને એનએઆઇસી પણ નોંધે છે કે બાયગોન દાયકાના એએચપીનો વારંવાર નાદારીનો સામનો કરવો પડ્યો હતો, જે ફરી એક વખત ઊભો થઈ શકે છે. અને ત્યારથી આ યોજનાઓ રાજ્ય વીમા કમિશનરો દ્વારા નિયમન કરવામાં આવતી નથી, કારણ કે સભ્યોએ તેમનો દાવા ચૂકવવા માટે નિષ્ફળ નિવડ્યું હોય તો સભ્યોના આશ્રયના માર્ગમાં બહુ ઓછું હશે.

> સ્ત્રોતો:

> અમેરિકન એકેડેમી ઓફ એક્ક્ટુઅરીઝ. સંડોવણી સ્વાસ્થ્ય યોજનાઓના વિસ્તરણ અંગે સાંસદોને પત્ર . માર્ચ 8, 2017

> મેડિકેર અને મેડિકેડ સર્વિસીઝ માટેનાં કેન્દ્રો, સેન્ટર ફોર કન્ઝ્યુમર ઇન્ફોર્મેશન એન્ડ ઇન્શ્યોરન્સ ઓવરસાઈટ. માર્કેટ રેટિંગ્સ; રાજ્યના ચોક્કસ રેટિંગ ભિન્નતા.

> શ્રમ વિભાગ, કર્મચારી લાભો સુરક્ષા વહીવટ. ERISA- એસોસિએશન આરોગ્ય યોજનાઓના વિભાગ 3 (5) હેઠળ "નિયોક્તા" ની વ્યાખ્યા. ફેડરલ રજિસ્ટરમાં પ્રકાશિત 4 જાન્યુઆરી, 2018

> કીથ, કેટી આરોગ્ય બાબતો એસોસિએશન હેલ્થ પ્લાન પ્રસ્તાવિત નિયમ: તે શું કહે છે અને તે શું કરશે જાન્યુઆરી 5, 2018

> વીમા કમિશનરોની નેશનલ એસોસિએશન. સંડોવણી સ્વાસ્થ્ય યોજનાઓના વિસ્તરણ અંગે સાંસદોને પત્ર . ફેબ્રુઆરી 28, 2017