સ્વાસ્થ્ય વીમામાં પ્રતિકૂળ પસંદગી ત્યારે થાય છે જ્યારે બીમાર લોકો, અથવા જેઓ વીમા કંપનીને ઊંચું જોખમ આપે છે, આરોગ્ય વીમો ખરીદે છે જ્યારે તંદુરસ્ત લોકો તેને ખરીદતા નથી. તંદુરસ્ત લોકો ઓછા કવરેજ ખરીદે છે ત્યારે પ્રતિકૂળ પસંદગી પણ થઈ શકે છે જો sicker લોકો વધુ સ્વાસ્થ્ય વીમો અથવા વધુ મજબૂત આરોગ્ય યોજનાઓ ખરીદે છે.
પ્રતિકૂળ પસંદગી વીમાદાતાને આગાહી કરતા દાવાઓ દ્વારા નાણાં ગુમાવવાનું જોખમ વધારે રાખે છે.
જો પ્રતિકૂળ પસંદગીને અનચેક કરવા માટે મંજૂરી આપવામાં આવી હોય, તો સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીઓ નકામા બની જશે અને છેવટે બિઝનેસમાંથી બહાર આવશે.
કેવી રીતે પ્રતિકૂળ પસંદગી વર્ક્સ
અહીં એક મોટેભાગે સરળ ઉદાહરણ છે. ચાલો કહીએ છીએ કે સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપની દર મહિને $ 500 માટે આરોગ્ય યોજના સભ્યપદ વેચતી હતી. સ્વસ્થ 20 વર્ષીય પુરુષો તે માસિક પ્રીમિયમને જોશે અને વિચારે છે, "હેક, જો હું વીમા વિનાના રહું છું, તો હું કદાચ સ્વાસ્થ્ય સંભાળ પર 500 વર્ષ સુધી $ 500 ખર્ચીશ નહીં. હું $ 500 માસિક પ્રિમીયમ પર મારા પૈસા કચરાવા જઇશ નહીં ત્યારે મને શસ્ત્રક્રિયા કરવાની જરૂર છે અથવા મોંઘુ આરોગ્ય સંભાળની પ્રક્રિયા ખૂબ જ નાનો છે. "
વચ્ચે, હૃદય રોગ સાથે ડાયાબિટીક 64-વર્ષીય મેદસ્વી $ 500 માસિક પ્રીમિયમ જોવા અને લાગે છે, "વાહ, દર મહિને માત્ર $ 500 માટે, આ આરોગ્ય વીમા કંપની વર્ષ માટે મારા આરોગ્ય સંભાળ બિલ જથ્થામાં ચૂકવવા પડશે ! કપાતપાત્ર ચૂકવણી કર્યા પછી, આ વીમા હજુ પણ એક મહાન સોદો છે.
હું તે ખરીદી રહ્યો છું! "
સ્વાસ્થ્ય યોજનાના સભ્યપદમાં આ પ્રતિકૂળ પસંદગીના પરિણામે મુખ્યત્વે સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ ધરાવતા લોકોનો સમાવેશ થાય છે, જેમણે વિચાર્યું હતું કે તેઓ કદાચ દર મહિને $ 500 કરતાં વધુ ખર્ચ કરે, જો તેમના પોતાના આરોગ્ય સંભાળ બિલ્સ ચૂકવવા પડે. કારણ કે સ્વાસ્થ્ય યોજના માત્ર સભ્ય દીઠ દર મહિને 500 ડોલર લે છે પરંતુ દાવાઓમાં દર મહીના દીઠ 500 ડોલરથી વધારે રકમ ચુકવતા હોય છે, સ્વાસ્થ્ય યોજના નાણાં ગુમાવે છે.
જો સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપની આ પ્રતિકૂળ પસંદગીને રોકવા માટે કંઈક કરતી નથી, તો તે આખરે ખૂબ પૈસા ગુમાવશે, તે દાવાઓ ચૂકવવાનું ચાલુ રાખવામાં સક્ષમ રહેશે નહીં.
આરોગ્ય યોજનાઓ કેવી રીતે પ્રતિકૂળ પસંદગી અટકાવે છે
ઘણી રીતે આરોગ્ય વીમા કંપનીઓ પ્રતિકૂળ પસંદગીને દૂર કરી શકે છે અથવા નિરુત્સાહી કરી શકે છે. જો કે, સરકારી નિયમનો આરોગ્ય વીમા કંપનીઓને કેટલીક પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરવાથી અટકાવે છે અને અન્ય પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ મર્યાદિત કરે છે.
ગેરકાયદેસર આરોગ્ય વીમા બજારમાં , સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીઓ પ્રતિકૂળ પસંદગી ટાળવા માટે અન્ડરરાઈટિંગનો ઉપયોગ કરશે. અન્ડરરાઇટિંગ પ્રક્રિયા દરમિયાન, વીમાકર્તા અરજદારના તબીબી ઇતિહાસ, વસ્તીવિષયક, પૂર્વ દાવા અને જીવનશૈલી પસંદગીને તપાસે છે. સ્વાસ્થ્ય વીમા પૉલિસી માટે અરજી કરતી વ્યકિતને વીમાદાતામાં વીમા કંપનીનો સામનો કરવો તે જોખમ નક્કી કરવાનો પ્રયાસ કરે છે.
પછી વીમાદાતા એવા કોઇને સ્વાસ્થ્ય વીમો ન વેચવાનો નિર્ણય લે છે જે ખૂબ જ જોખમી ઉભો કરે છે અથવા જોખમી વ્યક્તિને વધુ પ્રિમીયમ ચાર્જ કરતા હોય છે, કારણ કે તેનાથી ઓછા દાવાની શક્યતા રહે છે. વધુમાં, સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપની કવરેજથી પૂર્વ-અસ્તિત્વમાંની શરતોને બાદ કરતાં અથવા કવરેજમાંથી ચોક્કસ પ્રકારનાં ખર્ચાળ આરોગ્ય સંભાળ ઉત્પાદનો અથવા સેવાઓને બાકાત રાખીને, કોઈ વ્યક્તિને કવરેજની રકમ પર વાર્ષિક અથવા આજીવન મર્યાદા મૂકીને તેના જોખમને મર્યાદિત કરી શકે છે.
યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીઓને આમાંથી મોટા ભાગની તકનીકોનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી નથી. આ પોષણક્ષમ કેર ધારો
- સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીઓ પૂર્વ અસ્તિત્વમાં રહેલા પરિસ્થિતિઓ ધરાવતા લોકોને આરોગ્ય વીમો વેચવાનો ઇનકાર કરતા અટકાવે છે.
- વીમાદાતા લોકોને પહેલાથી જ અસ્તિત્વમાં રહેલા શરતો સાથે ચાર્જ કરતાં વધુ પ્રતિબંધિત કરે છે, તેનાથી તે તંદુરસ્ત લોકોનો ખર્ચ કરે છે.
- લાભો પર વાર્ષિક અથવા આજીવન કેપ્સ લાદવાથી આરોગ્ય યોજનાઓ પર પ્રતિબંધ મૂક્યો છે.
- આવશ્યક સ્વાસ્થ્ય લાભોના એકસમાન સમૂહને આવરી લેવા માટે સ્વાસ્થ્ય યોજનાની જરૂર છે; આરોગ્ય યોજનાઓ કવરેજમાંથી ચોક્કસ ખર્ચાળ આરોગ્ય સંભાળ સેવાઓ અથવા ઉત્પાદનોને બાકાત કરી શકતી નથી.
- અનિવાર્યપણે મુખ્ય તબીબી વ્યાપક સ્વાસ્થ્ય વીમો માટે અંડરરાઇટિંગ દૂર કરે છે (જોકે વીમાકરણ હજુ પણ ટૂંકા ગાળાની સ્વાસ્થ્ય વીમો અને લાંબા ગાળાના કેર વીમો માટે માન્ય છે.)
જોકે પોષણક્ષમ કેર ધારોએ ઘણા બધા સાધનોને દૂર કર્યા હતા, જે આરોગ્ય પસંદગીના વિકલ્પોને રોકવા માટે વપરાતા આરોગ્ય વીમા કંપનીઓનો ઉપયોગ કરે છે, તે અનચેક કરેલા પ્રતિકૂળ પસંદગીને રોકવા માટે અન્ય સાધનોની સ્થાપના કરે છે.
- આ માટે અમેરિકાના તમામ કાનૂની નિવાસીઓને સ્વાસ્થ્ય વીમો લેવાની અથવા ટેક્સ પેનલ્ટી ચૂકવવાની જરૂર છે. આનાથી યુવાન, તંદુરસ્ત લોકો પ્રોત્સાહિત કરે છે, જેઓ સ્વાસ્થ્ય યોજનામાં નોંધણી માટે સ્વાસ્થ્ય વીમા વિના જ નાણાં બચાવવા માટે લલચાવી શકે છે. જો તેઓ નોંધણી કરતું નથી, તો તેઓ એક મોટું કર પેનલ્ટી ચૂકવે છે.
- તે સ્વાસ્થ્ય વીમા એક્સચેન્જો પર મધ્યમ આવક ધરાવતી સ્વાસ્થ્ય વીમો ધરાવતા લોકોને મદદ કરવા સબસિડી પૂરી પાડે છે જેથી તેઓ સ્વાસ્થ્ય યોજનામાં નોંધણી કરાવી શકે.
- જ્યારે લોકો આરોગ્ય યોજનામાં નોંધણી કરાવી શકે છે ત્યારે તે પર પ્રતિબંધ મુકે છે જેથી લોકો બીમાર ન થાય ત્યાં સુધી સ્વાસ્થ્ય વીમો ખરીદવાની રાહ જોતા ન હોય અને તેઓ જાણતા હોય કે તેઓ સ્વાસ્થ્ય સંભાળ ખર્ચમાં વધારો કરશે. લોકોને ફક્ત વાર્ષિક પાનખર દરમિયાન વાર્ષિક ઓપન એનરોલમેન્ટ ગાળા દરમિયાન સ્વાસ્થ્ય વીમા માટે સાઇન અપ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવે છે, અથવા અમુક સમયની મર્યાદિત વિશિષ્ટ નોંધણીના સમયગાળા દરમિયાન નોકરી-આધારિત આરોગ્ય વીમો ગુમાવવી , લગ્ન અથવા છુટાછેડા લેવાથી, અથવા બહાર નીકળીને વિસ્તાર.
- તે કોઈ વ્યક્તિને સ્વાસ્થ્ય વીમામાં દાખલ કરે છે અને સમય કવરેજ શરૂ થાય ત્યારે વચ્ચે ટૂંકા રાહ જોવાનો સમય આપે છે.
- તે સ્વાસ્થ્ય વીમાદાતા બિન-ધુમ્રપાન કરનારાઓ કરતા ધુમ્રપાન કરનારાઓને 50% વધુ પ્રિમીયમમાં લઇ જવા માટે પરવાનગી આપે છે.
- તે સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીઓને વૃદ્ધ લોકોને 3 ગણું વધારે ચાર્જ કરવા માટે પરવાનગી આપે છે, કારણ કે તે યુવાન લોકો પર ચાર્જ કરે છે કારણ કે વૃદ્ધ લોકો નાની વ્યક્તિઓ કરતાં વધુ તબીબી ખર્ચા ધરાવે છે, તેથી વીમાદાતાને વધુ જોખમ રહે છે.
- તેણે વિધેયક મૂલ્યના આધારે કવરેજની એકસમાન ટીયર્સની સ્થાપના કરી હતી, જેમાં વીમા કંપનીઓએ ઉચ્ચ વીમાની કિંમત સાથે સ્વાસ્થ્ય યોજનાઓ માટે વધુ ચાર્જ વસાવવાની પરવાનગી આપી હતી. પ્લેટિનમની યોજનાઓ કાંસાની યોજનાઓ કરતાં વધુ ખર્ચ થાય છે, તેથી પ્લેટિનમ યોજના દ્વારા ઓફર કરેલા વધુ રોબસ્ટ કવરેજને ઇચ્છતા ગ્રાહકોએ તેને મેળવવા માટે વધુ ચૂકવણી કરવી પડશે.
સ્ત્રોતો:
પોષણક્ષમ કેર ધારા હેઠળ પ્રતિકૂળ પસંદગીના મુદ્દાઓ અને આરોગ્ય વીમા એક્સચેન્જો વીમા કમિશનરોની નેશનલ એસોસિયેશન
કેવી રીતે માર્કેટપ્લેસ પ્લાન્સ તમારા આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ સેટ કરો. હેલ્થકેર. Gov