પૂરક આરોગ્ય વીમો શું છે?
સપ્લિમેન્ટલ સ્વાસ્થ્ય વીમો એ તમારા વ્યાપક , મોટા તબીબી સ્વાસ્થ્ય વીમાને વધારવા માટે એડ-ઑન વીમા પૉલિસી છે. તે તમારા મોટા તબીબી સ્વાસ્થ્ય વીમામાંથી મળેલી નાણાકીય સુરક્ષામાં ભરવાના અવકાશને મદદ કરે છે.
પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમાના પ્રકાર
ઘણા પ્રકારના પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમો છે, અને દરેક પ્રકાર અલગ રીતે કામ કરે છે.
કેટલાક સામાન્ય પૂરક આરોગ્ય વીમોના પ્રકારો છે:
રોગ-નિશ્ચિત યોજનાઓ
ચોક્કસ રોગની નિદાન કર્યા પછી રોગ-વિશેષ પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજનાઓ એકલ રકમ ચૂકવે છે. દાખલા તરીકે, જ્યારે કેન્સરનું એક પ્રકારનું કેન્સર તમને પોલિસીમાં સૂચિબદ્ધ હોય ત્યારે તેનું ચૂકવણી કરશે.
સ્વાસ્થ્ય વીમો અથવા મેડિગૅપ યોજનાઓથી વિપરિત, એક રોગ-વિશિષ્ટ પ્લાન તમને એક તકલીફ-રોકડ રોકડ લાભ સીધી જ આપે છે, તમારા આરોગ્ય સંભાળ પ્રદાતાને નહીં . તમે જે કંઈપણ ઇચ્છો તે માટે તમે તેનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને મેડિકલ બીલ ચૂકવવા માટે તેનો ઉપયોગ કરવા માટે જવાબદાર નથી. ઘણા લોકો યુનિવર્સિટી અથવા તૃતિય સંભાળ સારવાર કેન્દ્ર સુધી પહોંચે ત્યારે કૉપી, કપાતપાત્ર, અને પરિવહન અને નિવાસ ખર્ચ જેવી બીમારી સાથે સંકળાયેલા ખર્ચમાં મદદ કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરે છે. જો કે, જો તમે તેના બદલે હાર્લી ડેવિડસન ખરીદવા માટે તેનો ઉપયોગ કરવા માંગો છો, તો પસંદગી તમારી છે.
રોગ-વિશેષ યોજનાઓ નિશ્ચિત ક્ષતિપૂર્તિ વીમાનો પ્રકાર છે, જેનો અર્થ છે કે વીમાદાતા ચૂકવવાના નાણાંની રકમ નિશ્ચિત છે; તે તમારા તબીબી બીલોના કદના આધારે બદલાઈ શકતું નથી.
જો તમારી નીતિ કહે છે કે જ્યારે તમને કેન્સરનું નિદાન થયું હોય ત્યારે તમને 20,000 ડોલર મળે છે, તમારા નિદાન માટે 20,000 ડોલર ચૂકવવામાં આવે છે કે કેમ તે તમારા તબીબી બીલ $ 500 અથવા $ 500,000 છે (જો કે રોગ-વિશિષ્ટ નીતિઓ સામાન્ય રીતે કેન્સર માટે જ ચૂકવે છે જો તે આક્રમક હોય, એટલે કે બીલ એકદમ નોંધપાત્ર હશે; બાહ્ય કોશિકાના કાર્સિનોમાને બહારના દર્દીઓને સેટિંગમાં દૂર કરવામાં આવે છે અને કોઈ વધુ સારવારની જરૂર નથી તે તમારી ગંભીર બીમારીની યોજનામાંથી ચુકવણીને ટ્રિગર કરી રહ્યું નથી).
ક્રિટીકલ ઇલનેસ વીમા
જટિલ માંદગી વીમો રોગ-વિશેષ યોજનાઓ જેવી જ છે, સિવાય કે તે સામાન્ય રીતે વિવિધ પ્રકારની રોગોને આવરી લે છે. દાખલા તરીકે, પૂરક ગંભીર બીમારીની પૉલિસી જો તમે હૃદયરોગનો હુમલો, સ્ટ્રોક, કેન્સર, એન્ડ-સ્ટેજ રેનલ ડિસીઝ, અથવા અંગ ટ્રાન્સપ્લાન્ટની જરૂર હોય તો તેનું એકીક લાભ ચૂકવી શકે છે. આવરી લેવામાં આવેલી ચોક્કસ રોગો નીતિથી નીતિમાં બદલાય છે. ગંભીર બીમારીની નીતિ માટે પ્રિમીયમ એ એક રોગ-વિશિષ્ટ નીતિથી સમાન કદના લાભ માટે પ્રિમીયમ કરતાં ઊંચી હોઈ શકે છે કારણ કે વીમાદાતા બિમારીઓની સંખ્યાને કારણે વધુ જોખમને ધારે છે, જે નીતિ માટે ચૂકવણી કરશે.
હોસ્પિટલનું નુકસાન ભરપાઈ વીમો
જ્યારે હોસ્પિટલમાં દાખલ થઈ જાય ત્યારે હોસ્પિટલ ઇન્ડમેનિટી વીમા તમને ચોક્કસ રકમ ચૂકવે છે કેટલીક યોજનાઓ હોસ્પિટલમાં દાખલ થવા માટે એકલ રકમ ચૂકવે છે કે કેમ તે તમે બે દિવસ કે 20 દિવસ માટે હોસ્પિટલમાં છો. અન્ય યોજનાઓ દરરોજ દરરોજ દૈનિક દર ચૂકવે છે જે તમને હોસ્પિટલમાં દાખલ કરવામાં આવે છે, ઉદાહરણ તરીકે, દિવસ દીઠ $ 100 ક્યાં કિસ્સામાં, જે રકમ તમે ચૂકવણી કરી છે તે તમારી સપ્લિમેન્ટલ હોસ્પિટલના નુકસાની વીમા પૉલિસી દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે; તે તમારા હોસ્પિટલ બિલ કેટલી છે સાથે કરવાનું કંઈ નથી તમે નાણાંનો ઉપયોગ કરી શકો છો જો કે તમે ફિટ જુઓ છો.
કેટલીક હોસ્પિટલની ક્ષતિપૂર્તિ યોજનાઓ માં આઉટપેશન્ટ શસ્ત્રક્રિયાઓ માટેનાં લાભોનો સમાવેશ થાય છે.
આ એક સામટી રકમ હોઈ શકે છે જે એક ઇનપેર્ટેન્ટ હૉસ્પિટલાઇઝેશન માટે ચૂકવવામાં આવેલી રકમની રકમ કરતાં કંઈક અંશે નાનું હોય છે.
અકસ્માત વીમો
અકસ્માત વીમા તમને અકસ્માત અથવા ઈજાથી સંબંધિત ખિસ્સામાંથી તબીબી ખર્ચાઓની ભરપાઇ કરે છે. મોટાભાગનાં કિસ્સાઓમાં, તબીબી બીલ, રસીદો અને / અથવા તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમામાંથી લાભોનું સમજૂતી બતાવવા માટે તમારે તમારા ખિસ્સામાંથી તબીબી ખર્ચો બતાવવાની જરૂર પડશે.
અકસ્માત પૂરવણીઓમાં ખાસ કરીને ઓછા લાભ મહત્તમ ($ 5,000 જેટલું સામાન્ય છે) હોય છે, કારણ કે જો તમે ઘાયલ છો અને તબીબી સંભાળ લેવાની જરૂર હોય તો તમારા કપાતપાત્ર અને સિક્કાઓઉંસને આવરી લેવા માટે રચાયેલ છે.
પરંતુ તેઓ સામાન્ય રીતે ફક્ત તમને જ ખર્ચની વાસ્તવિક રકમ માટે ભરપાઈ કરશે, જો તમારી કિંમત મહત્તમ લાભ કરતા ઓછી હોય તો ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમા પર $ 6,000 કપાતપાત્ર છે અને તમે તમારી જાતને કાપવા અને 1,500 ડોલરનો ખર્ચ કરવાની જરૂર હોય તો, અકસ્માત સપ્લિમેંટ તમને 1,500 ડોલરની ભરપાઇ કરશે (અકસ્માતની યોજનામાં કપાતપાત્ર હોય તો) જો મહત્તમ લાભ 5,000 ડોલર છે
આકસ્મિક મૃત્યુ અને ડિસેમ્મેરેશન
જો તમે અકસ્માતમાં માર્યા ગયા હોવ તો એડી એન્ડ ડી પોલિસીના આકસ્મિક મૃત્યુ ભાગ તમને લાભાર્થી તરીકે નામ આપનાર વ્યક્તિને એકથી વધુ રકમ ચૂકવે છે. કેટલાક બાકાત હોઈ શકે છે, જેમ કે, ગેરકાયદેસર રીતે કંઈક કરતી વખતે અકસ્માત થયો હોય.
એડી એન્ડ ડી પોલિસીના મૃત્યુ લાભ જીવન વીમાથી જુદા પડે છે જેમાં એડી એન્ડ ડી પોલિસી માટે મૃત્યુનું કારણ એ અકસ્માત સાથે સીધું જ સંબંધિત હોવું જોઈએ, પરંતુ ટર્મ-લાઇફ પોલિસી લાભને ચૂકવવા પડશે કે શું મૃત્યુ અકસ્માત, કેન્સર, હાર્ટ એટેક, અથવા તો ઇબોલા જેવું કંઈક. જ્યારે તમારી પાસે જીવન વીમો અને એડી અને ડી બંનેનો વીમો છે અને તમે કોઈ અકસ્માતમાં મૃત્યુ પામે છે, તો તમારા લાભાર્થીને બંને નીતિઓમાંથી ચૂકવણી મેળવે છે.
કોઈ એડી એન્ડ ડી પોલિસીના વિચ્છેભાગ ભાગ તમને એક એકલ રકમ ચૂકવે છે જો કોઈ અકસ્માત તમને કોઈ અંગ સિવાય કોઈને છોડે છે, અથવા તમે અંધ બનાવે છે એડી એન્ડ ડી પોલિસીનું વાંચન એ એક ગંભીર કાર્ય છે કારણ કે તે એક પગ, બે પગ, એક પગ, બે પગ, એક હાથ, બે હથિયારો, એક આંખ, બન્ને આંખો, અને તેથી આગળના નુકસાન માટે ચોક્કસ ડોલરની માત્રાની યાદી આપે છે.
એડી એન્ડ ડી પોલિસી દ્વારા ચૂકવવામાં આવેલી રકમનું કોઈપણ રીતે તમે (અથવા તમારા મૃત્યુની ઘટનામાં તમારા લાભાર્થી) પસંદ કરી શકો છો.
ડેન્ટલ વીમો
દંત ચિકિત્સા વીમાને ક્યારેક પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમો એક પ્રકાર ગણવામાં આવે છે. જ્યારે તમે આવરાયેલ દંત ચિકિત્સા પ્રાપ્ત કરો છો ત્યારે તે તમારા દંત ચિકિત્સકને સીધું લાભ આપે છે. ઘણા ડેન્ટલ યોજનાઓ સંભાળ યોજનાઓનું સંચાલન કરે છે અને તમારે યોજના સાથે ઇન-નેટવર્ક ધરાવતા પ્રદાતાઓનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર છે. અન્યો નેટવર્કની બહારના દંત ચિકિત્સાને કવર કરે છે , પરંતુ બિલનો તમારો હિસ્સો વધારે હશે.
વ્યાપક આરોગ્ય વીમાની જેમ, તમારી પાસે દંત યોજનાથી કપાતપાત્ર, કોપેયમેન્ટ્સ અથવા સિર્યુએશન હોઈ શકે છે. વધુમાં, ઘણી દંત યોજનાઓ મહત્તમ વાર્ષિક લાભ મર્યાદા ધરાવે છે ઉદાહરણ તરીકે, ડેન્ટલ પૉલિસી એવું જણાવી શકે છે કે લાભ દર વર્ષે $ 2,000 સુધી મર્યાદિત છે. તે કિસ્સામાં, તે વર્ષે તમારા દંત ચિકિત્સા તરફ 2000 ડોલરની ચૂકવણી કર્યા પછી, તે ચૂકવણી કરવાનું બંધ કરે છે. તમે તમારી પોલિસીની મહત્તમ વાર્ષિક ચૂકવણીની મર્યાદા સુધી પહોંચ્યા પછી, કોઈપણ ડેન્ટલનાં બિલ્સ માટે બાકી ચૂકવણી માટે જવાબદાર રહેશો.
પોષણક્ષમ કેર ધારાએ બાળકો માટે આવશ્યક સ્વાસ્થ્ય લાભ તરીકે ડેન્ટલ કવરેજ નિયુક્ત કર્યું છે, પરંતુ પુખ્ત વયના લોકો માટે દંત કવરેજને ફરજિયાત નથી. કેટલીક સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીઓ તેમની નીતિઓમાં બાળકોની દંત ચિકિત્સા દાખલ કરે છે, જ્યારે અન્ય સભ્યો સીધા બાળકોના દંત કવરેજ ખરીદવા
વિઝન વીમા
વિઝન વીમો વ્યાપક સ્વાસ્થ્ય યોજનાના દ્રષ્ટિકોણને લાભ આપે છે. સૌથી મોટા તબીબી સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજના આંખના રોગોના નિદાન અને ઉપચાર જેવી કે ગ્લુકોમા અથવા મેકલ્યુલર અધોગતિ, અને આંખના ઇજાને લગતી કાળજી માટે ચૂકવણી કરે છે. જો કે, મોટા ભાગના સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજના નિયમિત દ્રષ્ટિ સુધારણા માટે ચુકવણી નહીં કરે.
સપ્લિમેન્ટરી વિઝન ઇન્સ્યુરન્સ અહીં ઊંઘે છે અને ચશ્મા, કોન્ટેક્ટ લેન્સીસ માટે ચૂકવણી કરવામાં મદદ કરે છે અને તેમને યોગ્ય રીતે લખવાની જરૂર હોય તે રીફ્રાક્શન પરીક્ષા. કેટલાક વિઝન વીમા યોજનાઓ, લેસીક જેવા દ્રષ્ટિ સુધારણા શસ્ત્રક્રિયા માટે ચૂકવણી કરવામાં મદદ કરે છે.
ડેન્ટલ કવરેજ સાથે, બાળકોની દ્રષ્ટિ સંભાળ એ પોષણક્ષમ કેર ધારા હેઠળ આવશ્યક સ્વાસ્થ્ય લાભ છે, પરંતુ પુખ્ત દર્શન કવરેજ નથી.
મેડિગૅપ
મેડિગૅપ વિશેષરૂપે યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ મેડિકેર ભાગ એ અને મેડિકેર ભાગ બી વીમો ધરાવતી પૂરક સ્વાસ્થ્ય યોજનાનું એક જૂથ છે. યુ.એસ. મેડિકેર ધરાવતા લોકો મેડિગૅપ પ્લાન ખરીદવા માટે લાયક નથી.
Medigap યોજના મદદ મેડિકેર લાભાર્થીઓ કપાતપાત્ર , copays , coinsurance , અને કટોકટી કાળજી જેવી વસ્તુઓ વિદેશમાં મુસાફરી માટે ચૂકવણી. વિદેશી મુસાફરી કટોકટી કાળજી લાભ સિવાય, મેડિગૅપ લાભો તમારા મેડિકેર વીમોનો ઉપયોગ કરીને જોડવામાં આવે છે. Medicap કેટલાક ખર્ચ શેરિંગ રકમ ચૂકવણી કારણે મેડિકેર તમારા આવરી તબીબી ખર્ચ તેના શેર ચૂકવણી કરી છે. ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે તમે હોસ્પિટલમાં દાખલ કરો છો ત્યારે મેડિગેટ તમારી કપાતપાત્ર ચૂકવણી કરી શકે છે.
સપ્લિમેન્ટલ હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ સાથે કેવેટ એમ્પ્ટર
પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમો ઓબામાકેર જેવા વ્યાપક સ્વાસ્થ્ય વીમા માટે અવેજી નથી, એક જૂથ આરોગ્ય યોજના કે જે તમે તમારા એમ્પ્લોયર, મેડિકેર, મેડિકેઇડ, અથવા ટ્રીકેર દ્વારા મેળવો છો. તે એક નિયમિત આરોગ્ય યોજના માટે ઍડ-ઓન તરીકેનો અર્થ છે, એક વિકલ્પ તરીકે નહીં.
પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમામાં આવશ્યક આરોગ્ય લાભો આવરી લેવામાં આવતાં નથી, અને તે ઓછામાં ઓછા આવશ્યક આવરણ ગણવામાં આવતો નથી, તેથી તે સ્વાસ્થ્ય વીમો ધરાવતી પોષણક્ષમ કેર ધારોની જરૂરિયાતને સંતોષશે નહીં અને વીમા વિનાના (નોન કે 2017 ના અંતમાં ઘડવામાં આવેલ જીએપી ટેક્સ બિલ આખરે વ્યક્તિગત આદેશનો દંડ ફટકારે છે, જે 2019 સુધી ન થાય, 2018 માં વીમા વિનાના લોકો જે હજુ પણ 2019 ની શરૂઆતમાં તેમના કર દાખલ કરે ત્યારે પણ દંડ ચૂકવવા પડશે, સિવાય કે મુક્તિ માટે ક્વોલિફાય )
કેટલાક પ્રકારનાં સ્વાસ્થ્ય વીમા, ઉચ્ચ બચત આરોગ્ય યોજના સાથે આરોગ્ય બચત ખાતું ધરાવતા આનંદથી કર લાભો પર અસર કરી શકે છે. જો તમારી પાસે એચએસએ હોય, તો તમારા એચડીએસએ પર જે અસર પડી શકે છે તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા અન્ય અન્ય પ્રકારનાં સ્વાસ્થ્ય વીમો ખરીદતા પહેલાં તમારા કરવેરા આયોજકને તપાસો. તમે આઇઆરએસ પબ્લિકેશન 969 માં આ વિશે વધુ વાંચી શકો છો.
પૂરક સ્વાસ્થ્ય યોજનાઓ સખત રીતે વ્યાપક આરોગ્ય વીમા યોજનાઓ છે તે નિયંત્રિત નથી થતી. પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમા પૉલિસીમાં સમાવિષ્ટ ગ્રાહક રક્ષણો તમે તમારી નોકરી દ્વારા નીતિ ખરીદી રહ્યાં છો તેના આધારે બદલાઈ શકે છે, અથવા વ્યક્તિગત તરીકે. ઘણી પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમા યોજનાઓ પાસે સમાન આરોગ્ય સુરક્ષા નથી કે જેનો ઉપયોગ વ્યાપક આરોગ્ય વીમામાં થાય છે.
ઉદાહરણ તરીકે, પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમાના કેટલાક પ્રકારો પૂર્વ અસ્તિત્વમાં રહેલા પરિસ્થિતિઓને બાકાત રાખે છે અથવા પૂર્વ અસ્તિત્વમાં રહેલા પરિસ્થિતિઓ માટે કવરેજ પૂર્વે પહેલાં રાહ જોવી પડે છે. સામાન્ય રીતે વાર્ષિક અથવા આજીવન મહત્તમ ચૂકવણું હોય છે, અને તે જરૂરી સંપૂર્ણ જથ્થા કરતાં ઘણી ઓછી હોય છે. વિવિધ બીમારીઓ અથવા ઇજાઓનો ઉપચાર કરવો (આ જ કારણ છે કે આ યોજનાઓ અન્ય સ્વાસ્થ્ય વીમા માટે રિપ્લેસમેન્ટ કરતાં અન્ય સ્વાસ્થ્ય વીમો પૂરક હોવાનું માનવામાં આવે છે). કવરેજને નવીનીકરણીયની ખાતરી આપી શકાતી નથી, જેનો અર્થ છે કે તમે વર્ષ પછી ફરી વર્ષે નોંધણી કરી શકશો નહીં. કેટલીક પ્રકારની પોલિસીની બાંયધરીકૃત મુદ્દો નહીં હોઈ શકે, જેનો અર્થ થાય છે કે વીમાદાતા તમને વીમો લેવાનો ઇનકાર કરી શકે છે જો તે વિચારે છે કે તમે ખૂબ મોટી જોખમ ઊભું કરો છો.
છેવટે, વીમા કંપનીઓ પૂરક સ્વાસ્થ્ય વીમા પર મોટાપાયે લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે, કેમ કે તે વ્યાપક આરોગ્ય વીમો પર છે. યુનાઈટેડ સ્ટેટ્સમાં વેચવામાં આવેલી મોટાભાગની આરોગ્ય યોજનાઓએ સ્વાસ્થ્ય સંભાળ અથવા ગુણવત્તાની ખાતરી માટેની પ્રવૃત્તિઓ માટે 80-85% નાણાં ચૂકવવી પડશે, વહીવટી ખર્ચ, જાહેરાતો અને નફા માટે માત્ર 15-20% જ છોડી દેવો જોઈએ. પૂરક યોજનાઓ તે રીતે નિયંત્રિત નથી. તેઓ ફાયદા માટે ચૂકવણી તરફના પ્રીમિયમ તરીકે લેવામાં આવેલા નાણાંનો એક નાનો ભાગ ખર્ચી શકે છે, એજન્ટ કમિશન, જાહેરાત, વહીવટી ઓવરહેડ અને નફા માટે મોટા ભાગ છોડીને.
> સ્ત્રોતો:
> કોર્નેલ લૉ સ્કૂલ, કાનૂની માહિતી સંસ્થા. 45 CFR 148.220, બાકાત લાભો
> જૉસ્ટ, ટિમ. આરોગ્ય બાબતો હેલ્થ રિફોર્મ અમલીકરણ: ઉપભોક્તા લાભો અંતિમ નિયમ સપ્ટેમ્બર 29, 2014.