મેં હમણાં જ એક નિરાશ આરોગ્ય વીમો નવાબિનમાંથી મોટા મોટા સ્મરણ સાંભળ્યું છે. તેમણે જણાવ્યું હતું કે તેણે આ વર્ષમાં માસિક પ્રીમિયમમાં વાર્ષિક આરોગ્ય વીમા કપાતપાત્ર રકમ કરતાં વધુ રકમ ચૂકવી દીધી છે, પરંતુ તેમનું સ્વાસ્થ્ય વીમો હજી પણ તેમના ડૉક્ટરની ઓફિસ મુલાકાત માટે ચૂકવણી કરી ન હતી. જ્યારે તેઓ તેમના આરોગ્ય યોજનાને બોલાવતા હતા કે કેમ તે જાણવા માટે તેઓ શા માટે ચુકવણી કરી રહ્યા ન હતા, તેમને કહેવામાં આવ્યું હતું કે તેઓ તેમની કપાતપાત્ર હજી સુધી પહોંચી નથી.
તેમણે વિચાર્યું કે તેઓ દર મહિને જે પ્રીમિયમ ચૂકવણી કરી રહ્યા છે તે તેના વાર્ષિક કપાતપાત્રમાં જમા કરાવવું જોઈએ. કમનસીબે, આરોગ્ય વીમા તે રીતે કામ કરતું નથી; પ્રીમિયમ તમારા કપાતપાત્ર તરફ ગણતરી નથી
જો પ્રીમિયમ તમારા કપાતપાત્ર તરફ ગણતરી નથી, તો પછી તે શું છે?
આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ આરોગ્ય વીમા પૉલિસીની કિંમત છે. તે તે છે કે જે તમે તમારા સ્વાસ્થ્ય કાળજીના ખર્ચના નાણાકીય જોખમના ભાગને ખભા કરવા માટે વીમાદાતાના કરારના બદલામાં તે સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીને ચૂકવણી કરો છો.
પરંતુ, જ્યારે તમે તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમા પ્રિમીયમ ચૂકવતા હોવ ત્યારે પણ તમારું સ્વાસ્થ્ય વીમો તમારા આરોગ્ય સંભાળના 100% કિંમત ચૂકવતા નથી . જ્યારે તમે કપાતપાત્ર, કોપેમેન્ટ્સ અને સિર્યુએશન ચૂકવતા હોવ ત્યારે તમારા વીમાદાતા સાથેના તમારા સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચની કિંમત શેર કરો, જેની સાથે ખર્ચ-શેરિંગ ખર્ચ તરીકે ઓળખાય છે. તમારી સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપની તમારા સ્વાસ્થ્ય સંભાળના બાકીના ખર્ચને ચૂકવે છે, જ્યાં સુધી તમે સ્વાસ્થ્ય સંભાળ મેળવવા માટે સ્વાસ્થ્ય યોજનાના વ્યવસ્થાપિત કેર નિયમોને અનુસરી રહ્યા છો.
ખર્ચ વહેંચણી સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીઓ વધુ પોસાય પ્રીમિયમ સાથે સ્વાસ્થ્ય વીમા પૉલિસી વેચવા માટે પરવાનગી આપે છે કારણ કે:
- જો તમારી પાસે "રમતમાંની ચામડી" હોય, તો તમારે જે કાળજીની જરૂર નથી તેની કાળજી લેવી પડશે. દાખલા તરીકે, જો તમે ડૉક્ટરને જોશો તો દરરોજ તમારે ડૉક્ટર પાસે જવું પડશે નહીં. તેના બદલે, તમે માત્ર ત્યારે જ જશો જ્યારે તમને ખરેખર જરૂર પડશે
- વીમાદાતાના નાણાકીય જોખમ જે તમને ચૂકવવા પડતા ખર્ચ-શેરની રકમ દ્વારા ઘટાડવામાં આવે છે. જ્યારે તમે સ્વાસ્થ્ય સંભાળ મેળવો છો ત્યારે તમારા કપાતપાત્ર, કોપેમેન્ટ્સ અને સિક્કાઓના દરે તમે ચૂકવો છો તે દરેક ડોલર તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીએ ચૂકવવા પડે છે.
કપાતપાત્ર જેવા ખર્ચ વહેંચણી વિના, આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ હવે કરતાં વધારે હશે.
તમારી નાણાકીય જોખમ શું છે? તમે શું કરશો?
જ્યારે તમે વીમો કરો છો, ત્યારે તમારી સ્વાસ્થ્ય વીમા પૉલિસીમાં ખર્ચ-શેરિંગનું વર્ણન અથવા લાભો અને કવરેજનો સારાંશ તમને આપે છે કે તમારી કેટલી તબીબી કિંમત તમે ચૂકવો છો અને તમારી આરોગ્ય વીમા કંપની કેટલી ચૂકવે છે તે સ્પષ્ટપણે સ્પષ્ટ કરે છે કે તમારી કપાતપાત્ર કેટલું છે, કેટલી તમારી copays છે, અને કેટલી તમારા coinsurance છે
વધુમાં, તમારી સ્વાસ્થ્ય યોજનાની બહારની પોકેટની મર્યાદા તમારી નીતિ અથવા લાભો અને કવરેજની સારાંશમાં સ્પષ્ટ રીતે જણાવવામાં આવવી જોઈએ. 2018 માં, એક વ્યક્તિ માટે પોકેટ મર્યાદા $ 7,350 કરતાં વધી શકતી નથી અથવા કુટુંબ માટે 14,700 ડોલર ન હોય, સિવાય કે જ્યાં સુધી તમારી પાસે દાદાની અથવા ગ્રાન્ડફાલ્ડ હેલ્થ પ્લાન ન હોય આઉટ ઓફ પોકેટ ખર્ચ પર આ ઉચ્ચ મર્યાદા એક વ્યક્તિ માટે એક સૂચિત $ 7,900 અને કુટુંબ માટે $ 15,800 માટે 2019 માં વધારો થશે. કોઇ પણ વર્ષમાં, આ યોજનાઓના ઉચ્ચતમ ઉપરોક્તની બહારની ખિસ્સા મર્યાદાની સાથે ઘણી યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ તેઓ ફેડરલ મર્યાદાથી વધી શકતા નથી.
ખરેખર ઉચ્ચ સ્વાસ્થ્ય કાળજી ખર્ચોના કિસ્સામાં આઉટ-ઓફ-પોકેટ મર્યાદાથી અમર્યાદિત નાણાકીય નુકસાન સામે રક્ષણ મળે છે. તમે કપાતપાત્ર, copays, અને coinsurance માં તમારી દર વર્ષે મહત્તમ આઉટ ઓફ પોકેટ સુધી પહોંચી ગયા છો પૂરતી ચૂકવણી કર્યા પછી, તમારા આરોગ્ય યોજના તમારા ઇન-નેટવર્ક કિંમત 100% આવરી શરૂ થાય છે, બાકીના માટે તબીબી જરૂરી સંભાળ વર્ષ. તમારે તે વર્ષે વધુ ખર્ચ શેરિંગ ચૂકવવાની જરૂર નથી. જો કે, તમારે હજુ પણ તમારા માસિક પ્રીમિયમ ચૂકવવા પડશે અથવા તમારી આરોગ્ય વીમા પોલિસી રદ કરવામાં આવશે .
તેથી, તમે જે રકમ ચૂકવી શકો છો તે સૌથી ઓછું છે, અને તમને શું બાકી શકે તે સૌથી વધુ શું છે? જો તમને સમગ્ર વર્ષ સુધી કોઈ સ્વાસ્થ્ય સંભાળની આવશ્યકતા ન હોય તો તમે ઓછામાં ઓછો ઋણી રહેશો.
આ કિસ્સામાં, તમારી પાસે કોઈ ખર્ચ-શેરિંગ ખર્ચ હશે નહીં. તમે જે રકમ લેવો છો તે તમારા માસિક પ્રિમીયમ છે. સ્વાસ્થ્ય વીમા માટે તમારા કુલ વાર્ષિક ખર્ચને શોધવા માટે તમારા માસિક પ્રીમિયમ ખર્ચ લો અને તે 12 મહિના સુધી વધવું.
જો તમારી પાસે ખરેખર ઊંચું સ્વાસ્થ્ય સંભાળના ખર્ચે છે તો તમારે સૌથી વધુ ઋણી રહેશે કારણ કે તમારે ક્યાં તો સંભાળની જરૂર પડે છે અથવા તમારી સંભાળની ખરેખર ખર્ચાળ એપિસોડ હોય છે, જેમ કે સર્જરી કરવાની જરૂર છે. આ કિસ્સામાં, મોટાભાગે તમે કિંમત શેરિંગમાં બાકી છો તે તમારી નીતિની બહારના ખિસ્સામાંથી મહત્તમ છે. તમારા પ્રીમિયમના ખર્ચે તમારા મહત્તમ ખિસ્સામાંથી વર્ષ માટે મહત્તમ ઉમેરો, અને તે વર્ષ માટે આવશ્યક આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચ માટે તમે શું બાકી હોઈ શકે તેની ઉપરની મર્યાદાને નિર્ધારિત કરવી જોઈએ.
સાવચેત રહો, છતાં. બધા હેલ્થકેર ખર્ચાઓ આવરી લેવામાં આવતાં નથી. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલાંક પ્રકારના આરોગ્ય વીમો કાળજી માટે ચુકવણી નહીં કરે જ્યાં સુધી તમે તેને ઇન-નેટવર્ક પ્રદાતા (અને જો તમારા સ્વાસ્થ્ય યોજનામાં આઉટ-ઓફ-નેટવર્ક કેર આવતી નથી), તો તમારી પાસે ઉચ્ચ કપાતપાત્ર અને આઉટ ઓફ હશે આઉટ ઓફ નેટવર્ક સેવાઓ માટે પોકેટ એક્સપોઝર) મોટાભાગના સ્વાસ્થ્ય વીમા કંપનીઓ સેવાઓ માટે ચૂકવણી નહીં કરે કે જે તબીબીરૂપે જરૂરી નથી. કેટલીક સ્વાસ્થ્ય યોજનાઓ ચોક્કસ પ્રકારના કાળજી માટે ચૂકવણી નહીં કરે જ્યાં સુધી તમે તેને માટે પૂર્વ અધિકૃતતા મેળવ્યા નથી.
કોણ તમારી આરોગ્ય વીમા પૉલિસી માટે પ્રીમિયમ ચૂકવે છે?
વીમા ખરીદવાનો ખર્ચ પ્રીમિયમ છે, પછી ભલે તમે યોજનાનો ઉપયોગ કરો છો કે નહીં પરંતુ મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, પોલિસી દ્વારા વીમો કરાયેલા લોકોએ પોતાને સંપૂર્ણ પ્રિમીયમ ચૂકવવાની જરૂર નથી. લગભગ અડધા અમેરિકનો નોકરી-પ્રાયોજિત યોજના દ્વારા તેમના આરોગ્ય વીમો મેળવે છે, ક્યાં તો એક કર્મચારી તરીકે, અથવા પતિ તરીકે અથવા કર્મચારીના આધારે.
2017 ના કૈસર ફેમિલી ફાઉન્ડેશન ફાઉન્ડેશનના એમ્પ્લોયર સર્વે મુજબ લાભ થાય છે, એમ્પ્લોયરો નોકરી-પ્રાયોજિત આરોગ્ય વીમા ધરાવતા કર્મચારીઓ માટે કુલ પરિવારના પ્રીમિયમના લગભગ 70 ટકા ચૂકવે છે. અલબત્ત, એવી દલીલ કરી શકાય છે કે એમ્પ્લોયરનું પ્રીમિયમ યોગદાન કર્મચારીના વળતરનો ભાગ છે, જે સાચું છે. પરંતુ અર્થશાસ્ત્રીઓ શંકા કરે છે કે એમ્પ્લોયર-પ્રાયોજિત આરોગ્ય વીમો દૂર કરવામાં આવે તો કર્મચારીઓને વધારાના વેતનમાં તે તમામ પૈસા મળી જશે, કારણ કે સ્વાસ્થ્ય વીમો એમ્પ્લોયરનું વળતર પેકેજનો ટેક્સ-ફાયદાકારક ભાગ છે.
વ્યક્તિગત બજારોમાં પોતાના સ્વાસ્થ્ય વીમા ખરીદનાર લોકોમાં, એસીએ એક્સચેન્જો અને ઓફ-એક્સચેન્જ મારફતે યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે. એક્સચેન્જો દ્વારા કવરેજ ખરીદનારા લોકોમાંથી , 84 ટકા પ્રીમિયમ ટેક્સ ક્રેડિટ (સબસીડી) 2017 માં તેમના પ્રિમીયમના એક ભાગને ઓફસેટ કરવા માટે મેળવતા હતા. હેલ્થકેર. જીવી પર સંપૂર્ણપણે આધાર રાખતા રાજ્યોમાં, 2017 માં સરેરાશ પૂર્વ સબસિડીનો પ્રીમિયમ 476 ડોલર / મહિનો હતો, જ્યારે સબસીડી બાદનો સરેરાશ સરેરાશ 153 ડોલર હતો. સ્પષ્ટપણે, પ્રીમિયમ સબસિડી મોટાભાગના એનરોલીય્સ માટે પ્રિમિયમના મોટા ભાગને આવરી લે છે.
પરંતુ જે લોકો એક્સચેન્જોની બહાર પોતાના કવરેજ ખરીદે છે તેઓ સંપૂર્ણ પ્રિમીયમ પોતાને ચૂકવી રહ્યાં છે, જેમ કે લોકો જેઓ એક્સચેન્જ દ્વારા કવરેજ ખરીદે છે, પરંતુ જેની આવક ગરીબી સ્તરના 400 ટકા કરતા વધારે છે (સંદર્ભ માટે, તે કટ બંધ બિંદુ 98.400 ડોલર છે 2018 ના કવરેજ માટે ફૌ આર પરિવાર)
વધુ શીખો
- શું તમારા આરોગ્ય વીમા બાદ ગણાય છે?
- તમારી ઉપાડ્યા વગર તમે હેલ્થ કેર મેળવી શકો છો
- કેવી રીતે તમારા Coinsurance ચુકવણી ગણતરી માટે
- તમારી આઉટ ઓફ પોકેટ મર્યાદા તરફ ગણતરી નથી શું?
- કપાતપાત્ર વિ કોપાયમેન્ટ-શું તફાવત છે?
> સ્ત્રોતો:
> મેડિકેર અને મેડિકેડ સર્વિસીઝ માટે કેન્દ્રો, 2017 અસરકારક નામ નોંધણી સ્નેપશોટ . જૂન 12, 2017
> મેડિકેર અને મેડિકેડ સર્વિસીઝ માટે કેન્દ્રો, 2017 માર્કેટપ્લેસ ઓપન એન્ક્રમમેન્ટ પીરિયડ પબ્લિક યુઝ ફાઇલ્સ
> ફેડરલ રજિસ્ટર, પેશન્ટ પ્રોટેક્શન અને પોષણક્ષમ કેર એક્ટ; 2019 (સૂચિત નિયમ) માટે એચ.એચ.એસ. નોટિસ ઓફ બેનિફિટ અને પેમેન્ટ પેરામિટર નવેમ્બર 2, 2017
ફેડરલ રજિસ્ટર, પેશન્ટ પ્રોટેક્શન અને પોષણક્ષમ કેર ધારો; 2018 માટે એચએચએસ નોટિસ ઓફ બેનિફિટ અને પેમેન્ટ પેરામિટર; સ્પેશિયલ એનરોલમેન્ટ પીરિયડ્સ અને કન્ઝ્યુમર ઓપરેટેડ અને ઓરિએન્ટેડ પ્લાન પ્રોગ્રામના સુધારા. ડિસેમ્બર 22, 2016.
> કૈસર ફેમિલી ફાઉન્ડેશન, કુલ વસ્તીના આરોગ્ય વીમા કવરેજ 2016
> કૈસર ફેમિલી ફાઉન્ડેશન, 2017 એમ્પ્લોયર હેલ્થ બેનિફિટ્સ સર્વે. સપ્ટેમ્બર 19, 2017